低金利でおすすめのカードローン15選比較ランキング！即日でバレずに借りられる？
三丁目では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社・プロミス・アイフル・SMBCモビットから委託を受け広告収益を得て運用しております。
日々の生活で、思わぬ出費が発生する場合があります。
その際、急にお金が必要になってしまった場合、カードローンは頼りになる存在です。
しかし、カードローンのサービスは多種多様で、どのサービスを選べばよいか悩んでしまうこともあります。特に、銀行でカードローンを利用する場合、低金利で借り入れはできるものの周囲の人にバレてしまうことが不安になる方も多いかもしれません。
そこで、カードローンを利用してもバレずに、しかも即日審査でお金を借りることができるおすすめのカードローンサービスをご紹介します。 煩わしい手続きは不要で、簡単に申し込みができるため、手軽に利用可能です！
目次
最短20分で借りられるおすすめ消費者金融カードローン10選
カードローンには消費者金融系カードローンや銀行系カードローンなどいくつかの種類があります。
ここでは、即日融資可能な消費者金融系カードローンについて、その基本的な情報やおすすめのポイントを解説します。
- プロミス｜最短3分融資が可能
- SMBCモビット｜Web完結で電話連絡なし
- アコム｜利用者数No.1の安心感
- アイフル｜WEB申込なら最短18分融資
- Fマネーカードローン｜銀行並みの低金利
- レイク｜無利息期間が最大180日
- 三井住友カードのカードローン｜返済実績に応じて金利が下がる
- ORIX MONEY（オリックスマネー）｜Web完結で郵送物なし
- dスマホローン｜ドコモユーザーなら最大‐3.0％金利優遇
- ファミペイローン｜1,000円～少額で借り入れ可能
プロミス｜最短3分融資が可能
| 審査時間 | 最短3分 |
| 事前診断の有無 | あり（お借入診断） |
| 融資までの時間 | 最短3分 |
| 金利（最小～最大） | 4.5〜17.8% |
| 初回の無利息期間 | （Webで契約すれば）初回借入の翌日から最大30日間 |
| パート・アルバイト | 可能（ただし、安定した収入がある満18～74歳の方） |
- 最短3分での融資が可能
- オンライン完結で周囲にバレない
- 初めてでも安心の30日間無利息あり
- 最大金利が17.8％と低くてお得
プロミスは、カードローンの最大手企業です。利用者数・顧客数ナンバー1なので信頼度が高く、安心して利用できます。
最大の特徴は、最短3分で融資を受けることができることです。
アプリで借入から返済まで完結可能なため、周りにバレずにお金を借りられるのもメリット。職場への在籍確認電話も原則ありません。
初回の利用に限り、30日間の無利息期間が設定されています。30日以内に返済すれば利息0円で借り入れ可能です。利息を払わずにお金を借りられるので、手軽ですね。30日以内に返せない場合は、31日目から利息が発生します。
最大金利が17.8％と他の消費者金融カードローンよりも低金利なのもポイント。少しでも払う利息を少なくお金を借りたい人にもおすすめです。
プロミスの口コミ
消費者金融からお金を借りるのは抵抗ありましたが、最大手のプロミスならよさそうと思って選びました。無利息期間があったり返済方法もたくさんあったりして、便利でした。家族にバレずに借りられましたし。次にお金を借りることがあったら利用したいです。
30代女性
年収の三分の一にあたる50万円を希望しましたが、30万円しか貸してもらえませんでした。融資希望額から下げられると聞いていたので、多めに申請しておくと良いと思います。WEBから申し込んだらプロミスから電話がかかってきましたが、とても丁寧に対応してもらえてよかったです。気持ちよく利用できたので、今後また追加でお金を借りるときにはプロミスを利用したいと思います。
20代男性
SMBCモビット｜Web完結で電話連絡なし
| 審査時間 | 最短30分 |
| 事前診断の有無 | あり（お借入診断） |
| 融資までの時間 | 最短30分 |
| 金利（最小～最大） | 3.0〜18.0% |
| 初回の無利息期間 | なし |
| パート・アルバイト | 可能（ただし、安定した収入がある20歳～74歳の方） |
- 大手銀行グループが運営
- 最短即日融資可能
- 最大800万円まで融資可能
- 小額から返済可能
無利息期間はありませんが、大手ならではの安心感があります。利用限度額の増額や返済計画の相談もできます。
最短即日での融資が可能で、申し込みから最短30分で審査が完了します。最大800万円までの融資が可能で、他社と比較して比較的高額な融資が可能です。
返済は月1,000円と少額から可能なので、毎月の負担を少なくしたい方にもおすすめ。返済額に応じてTカードポイントを貯められるので、普段からTポイントを貯めている方であればさらに節約可能です！
SMBCモビットの口コミ
急遽家族が事故をしてしまい、急いでお金を用意する必要がありました。銀行系のカードローンの方が金利は安いですが、すぐにお金を借りられないとのことだったので消費者金融を利用しました。SMBCモビットは銀行傘下の業者ということなので決めました。初めての利用で本人確認書類のアップデート方法が分からなかったのですが、電話をしたら丁寧に教えてもらえてよかったです。審査結果も40分くらいで受け取れて、すぐにお金を受け取れました。
50代女性
SMBCモビットはスマホだけで申し込めてよかったです。職場への在籍確認や郵送もなかったので、安心してお金を借りられました。返済に時間はかかりますが、1,000円から選択できるのも助かります。本当にお金に困っていたので。これからはお金に困らないように気を付けたいと思います。
40代男性
アコム｜利用者数No.1の安心感
| 審査時間 | 最短20分 |
| 事前診断の有無 | あり（1秒診断） |
| 融資までの時間 | 最短20分 |
| 金利（最小～最大） | 3.0〜18.0% |
| 初回の無利息期間 | 最大30日間 |
| パート・アルバイト | 可能（ただし、18歳以上（除く、高校生）の安定した収入と返済能力を有する方） |
- 初めての利用する方へのサポートがある
- 24時間465日いつでも借り入れができる
- 初回契約日から30日間の無利息期間あり
- カードレスの契約が可能
「初めてのアコム」でおなじみのアコムは、初めてカードローンを利用する方向けのデスクがあります。
分からないことがあればすぐにフリーコールに相談できるので、安心して利用可能。契約後の返済時のサポートも手厚いのが特長です。 24時間365日いつでも借り入れができるのもポイント。土日・祝日の借入もできます。
さらに初回契約日から30日間の無利息期間があるため、利息を払わずに借り入れが可能です。
WEBからの申し込みならカードレスでの契約ができます。ローンカードが自宅に郵送されるのを避けたい方や、ローンカードを見られて家族にお金を借りていることをバレたくない方におすすめです。
アコムの口コミ
アコムを利用して、もう4年です。飼い猫の手術のためにまとまったお金が急遽必要で、大変助かりました。もう少しで完済します！ どうしても返済が間に合わなくて遅延しそうになったことが何度かありましたら、電話をしたら返済額を減らしたり待ってくれたりなど、オペレーターさんが毎度親切に対応してくれました。遅れるのはもちろんよくないと思いますが、厳しく督促されることもなかったですし、よかったです。
30代女性
本当に急いでお金が必要だったので、アコムの公式サイトから申し込みました。すぐに審査が通った連絡が掛かってきて、むじんくんまでくるように言われました。むじんくんでは再び質問をされましたが、すぐにローンカードを受けられ、10万円を借りられました。本当に速いので良かったです。電話をしてきた女性もむじんくんの女性も丁寧に対応してもらえました。
40代男性
アイフル｜WEB申込なら最短20分融資
| 審査時間 | 最短20分（Web申し込みの場合） |
| 事前診断の有無 | あり（お借入診断） |
| 融資までの時間 | 最短18分（Web申し込みの場合） |
| 金利（最小～最大） | 3.0〜18.0% |
| 初回の無利息期間 | 最大30日間 |
| パート・アルバイト | 可能（ただし、満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方） |
- 最短18分での融資が可能
- 24時間365日即振込サービス
- 初回利用者は30日間無利息サービスあり
- おまとめローンサービスで他社からの借入をまとめられる
アイフルは、Webで申込をすれば最短20分で融資が可能です。ネットからなら24時間365日申し込みが可能なため、急な出費にも迅速に対応できます。提携ATMを利用すれば、即日にお金を引き出せますよ。
さらに、初めての利用者には30日間無利息サービスがあります。30日間は利息が発生しないため、お得にお金を借りられます。
最大で800万円までの融資が可能なので、急な出費や大きな買い物の際にも安心して利用できます。
おまとめローンなど、幅広い商品を提供しているのも特長。「おまとめMAX」「かりかえMAX」を利用すれば、他社からの借り入れを一本化し、払う利息を少なくできます。
おまとめローンは借りすぎ・貸しすぎを防止する法律、総量規制の対象外です。年収の3分の1以上の借入もまとめることができるので、他社への返済を減らしたい方・まとめたい方はぜひアイフルに相談してみましょう。
アイフルの口コミ
友人の結婚式や自分の引っ越しがかさなり、思ったよりもお金が必要になったときに利用しました。アイフルならCMとかでも有名だったので、選びました。30日間の無利息期間もあったので気軽に使えて良かったです。セブン銀行が利用できるもの良いですね。
20代女性
他社からたくさんお金を借りてしまっていたので、アイフルさんのおまとめローンを利用しました。返し先を一本にまとめられた上に金利が下がってよかったです！電話相談をしたのですが、女性のオペレーターの方がとても親切で良かったです。
50代男性
Fマネーカードローン｜銀行並みの低金利
| 審査時間 | 最短即日 |
| 事前診断の有無 | あり（スピード10秒診断） |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 金利（最小～最大） | 3.0〜13.8% |
| 初回の無利息期間 | 最大30日間 |
| パート・アルバイト | 可能（安定した収入がある方） |
- 最短即日での融資が可能
- 銀行並みの低金利で借り入れ可能
- 24時間365日即振込サービス
- 初回利用者は30日間無利息サービスあり
- 学生・子どもがいれば一定期間金利3.0％
Fマネーカードローンはクレジットカード会社であるポケットカードが提供しているカードローンサービスです。審査結果は最短即日で通知され、その日のうちに振り込みで融資を受けることもできます。
最大の特徴は融資金利が3.0～13.8％と銀行カードローン並みの低金利に設定されていることです。しかもパートやアルバイトの方でも定期的な収入があれば申し込みができるので、なるべく低金利でお金を借りたいと考えている人におすすめできます。
借り入れは限度額の範囲内であればアプリから24時間365日いつでも申し込みができ、初回利用者に関しては大手消費者金融のように30日間の無利息期間を利用して利息なしで借り入れすることが可能です。
また、学生であれば2年間、18歳未満の子どもがいる人であれば1年間は優遇金利の3.0％が適用されます。
Fマネーカードローンの口コミ
自分は飲食店でアルバイトをしているため月16万円程度しか収入がないのですが、申し込みしたその日に20万円で審査の承認がもらえました！車の車検が迫っていたのでスムーズにお金が借りられてよかったです。親には内緒にしたかったのでカードレスで契約できたのもありがたかった。
20代男性
Fマネーカードローンって昔はもう少し金利が高いイメージでしたけど、気づいたら銀行のカードローンより最高金利が低くなっててびっくり。普通の会社員をしていたので審査は問題なく通過してお得にお金が借りられました。子どもがいるので金利引き下げも受けられましたよ。
30代女性
レイク｜無利息期間が最大180日
| 審査時間 | 最短15秒 |
| 事前診断の有無 | あり（お借入れ診断） |
| 融資までの時間 | 最短25分（Web申し込みの場合） |
| 金利（最小～最大） | 4.5〜18.0% |
| 初回の無利息期間 | 最大180日間 |
| パート・アルバイト | 継続した安定収入があれば借入は可能 |
- 最大180日間の無利息サービスがある
- 審査が最短15秒で審査
- 返済日3日前にお知らせメールが届く
レイクは新生銀行が提供しているカードローンです。ネットから24時間申し込みができる上に、審査は最短15秒、融資は最短25分とスピーディ。最大の特長は無利息期間が180日間なことです。
- 初回契約日の翌日から30日間無利息
- 初回契約日の翌日から60日間無利息（Web限定）
- 初回契約日の翌日から借り入れ金額の5万円分180日間無利息（Web限定）
180日間無利息になるのは5万円のみの少額ですが、少しお金を借りたいという時に便利ですね。
1万円の少額から500万円まで幅広く設定されているため、様々な目的に利用できます。
さらにレイクでは返済方法や利用期間が自由度が高く、自分に合った返済プランを選ぶことができます。例えば、一括返済や分割返済、ボーナス払いなど、様々な返済方法があります。
レイクの口コミ
友達と遊びに行くお金欲しさに消費者金融を利用してしまいました。レイクは5万円だけだけど180日間も無料期間があるのは大きい！バイト代をコツコツ貯めて返していけますね。お金も簡単に受け取れてよかったです！
20代女性
無利息期間につられて利用しました。プロミスとかアイフルと違ってあんまり聞いたことない会社だったのでちょっと心配でしたが、変な取り立てもなく返済方法も選べてすごく便利でした。審査結果も30分で受け取れましたし、大手消費者金融と差がない印象です。
30代男性
三井住友カードのカードローン｜返済実績に応じて金利が下がる
| 審査時間 | 最短5分 |
| 事前診断の有無 | あり（お借り入れ10秒診断） |
| 融資までの時間 | 即日利用可 |
| 金利（最小～最大） | カードローン：1.5％～15.0% カードローン(振込専用)：1.5%～14.4% |
| 初回の無利息期間 | なし |
| パート・アルバイト | 利用可能（ただし、18歳以上） |
- 最短5分で融資可能
- 最高金利が15％と圧倒的に低い
- 返済期間を最長5年まで選択可能
即日融資が可能。振込専用の場合は最短5分借り入れができるので、お急ぎの方におすすめです。
無利息期間のサービスは残念ながら終了しましたが、最高金利が15％と低金利であることが特長です。消費者金融の最高金利18％なので、三井住友カードのカードローンの方が払う利子を少なくお得にお金を借りられます。
最大900万円までの借り入れが可能で、返済期間も最長5年まで選択可能です。また、三井住友カードのカードローンは、返済実績に応じてさらに低金利になるというメリットもあります。
三井住友カードのカードローン
信販系カードローンなので消費者金融よりもよさそうだなぁと思って選びました。アコムとかだと最高金利が18％なので、15％なのは大きいです！審査もすんなり通って普通に即日融資受けられました。銀行系よりかは金利が高いですが、スピードや審査の通り安さで三井住友カードのカードローンは絶対申し込んだ方がいいですね。
20代男性
銀行系は審査が厳しいと聞いていたので、消費者金融か信販系のどっちかで悩みました。三井住友カードのカードローンは三井住友銀行系だし安心できるかなと思って申し込みました。無利息期間がなくても15％の金利は嬉しい！お得感はあります。
30代男性
ORIX MONEY（オリックスマネー）｜Web完結で郵送物なし
| 事前診断の有無 | あり（お借り入れ10秒診断） |
| 融資までの時間 | 最短60分 |
| 金利（最小～最大） | 1.5～17.8% |
| 初回の無利息期間 | なし |
| パート・アルバイト | 利用可能（ただし、毎月安定した収入があること） |
- WEB完結でカードレスで利用できる
- 最短で即日融資が可能
- オリックスグループの優待を受けられる
Web完結で郵送物が不要なのが特長。審査が短時間かつ、融資も最短で当日中に受けることができます。 アプリで借り入れ・返済の操作ができるので、カードレスに利用できます。
ローンカードを家族に見られて家族にバレる心配がありません。セブン銀行のATMからも操作可能です。 オリックスグループの優待を受けられるのもポイント。優待サービスは以下の通りです。
- 個人向けカーリースを新規成約でAmazonギフト券2,000円分プレゼント
- オリックスレンタカーの基本料金が優待価格で利用できる
- オリックスカーシェアに新規入会で以下の特典が受けられる ・ICカード発行手数料無料 ・月額基本料金2ヶ月分 ・2,200円分の時間料金が2ヶ月分無料
ORIX MONEY（オリックスマネー）のカードローン
車が故障して、急遽買い替えが必要になりました。恥ずかしながら貯蓄がなかったので、オリックスマネーを利用しました。選んだ理由はネットだけで手続きが完結する点と、24時間受け付けていた点です。日曜日の夕方に申し込んだのですが、翌日にはお金を受け取れました！
20代女性
たった10万円だけでしたが、30分で審査通過の連絡をもらえて融資を受けられました。金利の高さは消費者金融系とあまり変わりませんが、オリックスグループの優待を受けられるので利用しています。
30代男性
dスマホローン｜ドコモユーザーなら最大‐3.0％金利優遇
| 審査時間 | 最短即日 |
| 事前診断の有無 | あり（簡単1秒診断） |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 金利（最小～最大） | 0.9％～17.9％ |
| 初回の無利息期間 | 100日間 |
| パート・アルバイト | 安定した収入があれば可 |
- ドコモユーザーなら最大‐3.0％金利優遇
- dポイントクラブのランクに応じて最大300万円まで100日間無利息
- d払い残高への借入は1,000円から可能
最短即日融資が可能で、パートやアルバイトの方でも定期収入があれば申し込みできます。
ドコモユーザーであれば最大‐3.0％の金利優遇を受けることができ、dポイントクラブのランクに応じて最大300万円まで100日間無利息で借入ができるため、お得に借り入れしたい方におすすめです。
通常の借入は1万円以上からとなっていますが、d払い残高への入金であれば1,000円からと少額でも借入できる点もメリットとなっています。
dスマホローンの口コミ
ドコモユーザーだったので選びました。週3勤務のパート主婦ですが、すんなに審査に通ってよかったです。。どうやらドコモサービスの支払い状況が良いと、審査で優遇してくれるようです。他のカードローンがだめだったのでダメもとで申し込んでみて良かったです！
40代女性
docomoの金利優遇を受けたくて選びました。ランクが上がると金利がたったの0.9％になるので。いきなり高額は貸してもらえないのは残念でしたが、まずは返済実績を作ってランクを上げたいと思います。
20代男性
ファミペイローン｜1,000円～少額で借り入れ可能
| 審査時間 | 最短即日 |
| 事前診断の有無 | あり（借入診断） |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 金利（最小～最大） | 0.8％～18.0％ |
| 初回の無利息期間 | 60日間 |
| パート・アルバイト | 安定した収入があれば可 |
- 最短即日で融資可能
- 1,000円～少額から借り入れ可能
- 最大60日間の無利息期間あり
- ファミリーマートでも返済できる
ファミペイローンはファミリーマートが提供するローンサービスで、最短即日で融資を受けることが可能です。
消費者金融であれば1万円単位などでなければ借り入れができませんが、ファミペイローンの最低借り入れ金額は1,000円となっているので必要最低限のみお金を借りることができます。また、初回借り入れ時は最大60日間の無利息期間が適用されるため短期間の借り入れであれば利息を一切払わず利用できる点はメリットです。
借り入れ金の返済には口座引き落とし以外にもファミリーマート店頭での支払いができるので、通帳に引き落としの記録を残したくないという人にもおすすめできます。
ファミペイローンの口コミ
スマートフォンで簡単に申し込みできるローンを探していた時、ファミペイローンを見つけて申し込みをした。手続きで紙の書類がいらないのと、借りたい金額が少額だったのことが決め手。無事審査に通過してお金を借りたけど、無利息期間中に返済したからすごくお得だった。
20歳女性
もともとファミペイを使っていてお金が必要になったとき、アプリ内でみたことのあるファミペイローンを使うことにしました。自分の口座は持っているけどなんとなく履歴が残るのが嫌で返済はファミマで行っています。買い物のついでとかに手軽に返済できるのは便利ですね。
40代男性
カードローンを選ぶ時の3つのPOINT
数あるカードローンを選ぶ上で、注目したいポイントを紹介します。
①融資スピードで選ぶ
| 平均の融資時間 | |
| 消費者金融カードローン | 20～60分以内 |
| 信販系カードローン | 即日 |
| 銀行カードローン | 翌営業日～1週間 |
カードローンによっては融資のスピードが異なります。
急いでいる場合は必ず消費者金融のカードローンを選びましょう。大手消費者金融だと最短20分で融資を受けられます。
信販系のカードローンも即日融資に対応していますが、消費者金融に比べるとスピードが劣ります。
銀行系のカードローンは審査の際に警察庁データベースへの紹介が必須のため、最低でも1営業日以上時間がかかります。即日融資はできないため、急いでいる場合は避けましょう。
②無利息期間で選ぶ
| 無利息期間 | |
| 消費者金融カードローン | あり（30～180日） |
| 信販系カードローン | なし |
| 銀行カードローン | なし |
初めて利用する際は、無利息期間が設けられている場合があります。利息とはお金を借りたことに対する手数料のことです。
つまり「無利息期間30日」は、30日間手数料が発生せずにお金を借りられるという意味になります。
30日以内にお金を返せば手数料を払う必要がないので、気軽にお金を借り入れ可能です。
消費者金融系ならレイクが180日間の無料期間が設定されているため、おすすめです。
③金利の低さで選ぶ
| 金利 | |
| 消費者金融カードローン | 3.0～18.0% |
| 信販系カードローン | 1.5～17.8% |
| 銀行カードローン | 1.5～14.5％ |
払う利息をなるべく減らしたいなら、最高金利の低いカードローンを選びましょう。
一般的に初めてカードローンを利用する際は、賃金業者が定める最高金利が設定される可能性が高いためです。利用を続けて信用度が上がることで、金利が下がっていきます。
最高金利が低いところを選ぶなら、銀行系カードローンがおすすめです。即日融資に対応していない・審査が消費者金融よりも厳しめというデメリットがありますが、低金利で借り入れができるので払う利息を少なくできますよ。
低金利で借りたい人におすすめの銀行カードローン5選
続いて低金利で借りたい人におすすめの銀行系カードローン5選の基本的な情報とおすすめのポイントについて解説します。
- セブン銀行｜全国のセブンイレブンで借入可能
- auじぶん銀行カードローン｜auユーザーはさらにお得
- 三井住友銀行カードローン｜銀行口座の有無に関わらず借入可能
- オリックス銀行カードローン｜ガン保険付きプランが魅力
- PayPay銀行カードローン｜初回30日間無利息
セブン銀行｜全国のセブンイレブンで借入可能
| 審査時間 | 最短2日 |
| 事前診断の有無 | あり（お借入れ診断） |
| 融資までの時間 | 最短2営業日 |
| 金利（最小～最大） | 12.0%〜15.0% |
| 初回の無利息期間 | なし |
| パート・アルバイト | 利用可能 |
- 全国のセブンイレブンのATMを手数料無料で使える
- アプリを使えばカードが届く前から使える
- 初回の借入は50万円まで
セブン銀行カードローンは全国のセブンイレブンのATMから借り入れができ、手数料等が24時間365日無料です。
銀行系カードローンなので審査に2日間かかりますが、アプリを利用すればカードの到着前から利用できます。 初めて融資を利用する場合は50万円までのため、初めての方でも借りすぎて返済に困るということはありません。
セブン銀行カードローンを利用するには、セブン銀行の口座を開設する必要があります。
セブン銀行カードローン
年末年始で出費がたくさん重なったため、12月の終わりごろにダメもとで申し込みました。銀行系は時間が掛かるとか、営業日じゃなきゃだめだと思っていたのですが、すぐに審査承認の連絡をもらえてびっくりしました。お金の受け取りは翌日になりましたが、審査時間が短いのはメリットですね。銀行系にしては金利があんまり安くないですが、ATMがスーパーやコンビニ内にもあってとっても便利です。使い勝手が良いので気に入っています。
20代男性
生活費が困った時に、セブン銀行カードローンを選びました。セブン銀行の口座は持っていたので、申し込みもスムーズで審査結果もすぐにもらえました。一度の審査で限度額の30万円の融資が承認されました。ネット上で利用可能額を確認できるのも便利ですね。
30代女性
auじぶん銀行カードローン｜auユーザーはさらにお得
| 審査時間 | 最短翌日以降 |
| 事前診断の有無 | あり（カードローンお借入診断） |
| 融資までの時間 | 最短翌日以降 |
| 金利（最小～最大） | ・通常コース：1.48～17.5% ・au限定割誰でもコース：1.38～17.4% ・au限定割借り換えコース：0.98～12.5% |
| 初回の無利息期間 | なし |
| パート・アルバイト | 利用可能（毎月安定した収入があれば利用可） |
- auユーザーは金利が優遇される
- 提携しているATMからの返済・借り入れ手数料が無料
- 1,000円からで無理なく返済できる
auじぶん銀行カードローンは、auユーザーにとってよりお得な金利優遇があります。条件次第では最低年利1.48％に。より低金利で借り入れができます。
他社から借り換えをする場合は誰でも0.5%金利優遇が受けられるので、auユーザー以外の人にもおすすめです。
以下の提携ATMを24時間手数料無料で返済・借り入れ手続きができます。
- セブン銀行ATM
- EnetATM（ファミリーマート等）
- ローソン銀行ATM
- 三菱UFJ銀行ATM
- ゆうちょ銀行ATM
また毎月の返済額も1,000円から選べるので、自分のペースで返済できますよ。
auじぶん銀行カードローンを利用すると、審査通過後に自動的に「au PAY」の口座が開設されます。
auじぶん銀行カードローン
auのユーザーが優遇されると聞いて、申し込んだのがきっかけです。消費者金融だと金利18％でしたが、auじぶん銀行カードローンは200万円の限度額で金利が8.9％ととってもお得でうれしかったです！返済日のお知らせメールも来るので、返済日を気にせずに過ごせていいです。
20代女性
カードローンは怖いイメージがあったので使っていませんでしたが高い買い物をする必要があり、auじぶん銀行カードローンを利用しました。携帯電話もauなので、ちょっと安心できるかなと思ったのが選んだ理由です。案内がとても丁寧で、利用前も返済についても詳しく説明がありました。審査結果もすぐに受け取れて、思ったほど抵抗なく利用できました。計画的に使っていきたいと思います。
30代女性
三井住友銀行カードローン｜銀行口座の有無に関わらず借入可能
| 審査時間 | 最短翌営業日 |
| 事前診断の有無 | あり（お借り入れ10秒診断） |
| 融資までの時間 | 最短翌営業日 |
| 金利（最小～最大） | 1.5～14.5％ |
| 初回の無利息期間 | なし |
| パート・アルバイト | 利用可能（ただし、満20歳以上、満69歳以下） |
- 銀行口座を持っていなくても利用できる
- 口座を持っている人はキャッシュカードをローンカードとして使える
- 提携コンビニATMの手数料が0円
24時間ネットから申し込みができて、三井住友銀行口座を持っていなくても利用できます。銀行系カードローンは口座開設が必須になることが多いので、口座を増やしたくない方にはメリットですね。
銀行系カードローンなので即日融資には対応していませんが、三井住友の口座を持っている人は銀行のキャッシュカードをそのままローンカードとして利用できます。ローンカードの到着を待たずにすぐに利用できるので、スピーディです。
返済方法や返済日の設定が複数用意されていて、提携コンビニATMでの返済の手数料が0円など、借入後の利用の快適さが大きな特長です。
三井住友銀行カードローン
メガバンク系の銀行カードローンは厳しいと思っていましたが、パート収入の私でも審査に通りました！借り入れ希望額が20万円と少額だったのと、勤務年数が2年だったのが評価されたのかもしれません。パート先に在籍確認電話がありましたが、個人名で電話をかけてくれたので周りにバレずにすみました。なるべくお金を借りないほうがいいと思いますが、また必要になったらお願いしたいと思います。
40代女性
銀行系の中でも比較的審査があまいと口コミにあった三井住友銀行カードローンを選びました。勤務年数的に難しいと思っていたのですが、ダメ元で審査を申し込んだところ、無事に通過できました！オンラインから申し込んだら翌日に電話をもらえました。こちらの質問にも丁寧に答えてもらえてよかったです。
30代男性
オリックス銀行カードローン｜ガン保険付きプランが魅力
| 審査時間 | 最短60分（Web申込の場合） |
| 事前診断の有無 | あり（お借り入れ10秒診断） |
| 融資までの時間 | 4日～1週間くらい |
| 金利（最小～最大） | 1.7～14.8% |
| 初回の無利息期間 | なし |
| パート・アルバイト | 利用可能（ただし、毎月安定した収入があること） |
- ガン保険付きプランが用意されている
- 即日に審査結果を受け取れる
- オリックス銀行の口座開設不要
オリックス銀行カードローンは、Web申し込みから最短で当日中に審査結果が通知されます。銀行系のカードローンなので即日融資は受けられませんが、即日に審査結果を受け取れるのはメリットですね。
24時間365日審査を申し込めます。オリックス銀行の口座開設をしなくてもカードローンを申し込めるのも、メリットです。
オリックス銀行カードローン
銀行系カードローンでしたが、想定外に速い連絡をもらえてよかったです。会社への申し込みも匿名ですぐにかかってきてびっくりしました。スピーディでまさに神対応です！急いで融資を受けたい人に、オリックス銀行カードローンがおすすめです。
20代女性
土曜日に申し込んだら、翌週には融資をしてもらえました。少し希望額よりは減額されていましたが、早くていいです。在籍確認もすぐに掛かってきます。パート収入でしたが審査に通れたので、審査に自信がないけど銀行系カードローンを選びたい人は申し込んでみるといいと思います。
30代男性
PayPay銀行カードローン｜初回30日間無利息
| 審査時間 | 仮審査の審査時間：最短60分、本審査の審査時間：最短翌日 |
| 事前診断の有無 | あり（お借り入れ10秒診断） |
| 融資までの時間 | 最短翌日 |
| 金利（最小～最大） | 1.59％～18％ |
| 初回の無利息期間 | 初回30日間 |
| パート・アルバイト | 利用可能（ただし、申込時の年齢が20歳以上70歳未満） |
- 初回30日間無利息
- 審査が早く、最短で翌日に融資を受けられる
- PayPayのポイント還元に対応
このカードローンは、初回の借入から30日間は無利息となります。審査には最短即日で対応し、最短で翌営業日には融資を受けることも可能です。
PayPay銀行カードローンの利用には、PayPayアカウントが必要です。PayPayアカウントを持っているユーザーは、スムーズにカードローンの申し込みを行うことができます。
借り入れから返済までがPayPayのアプリ上で完結するため、手続きが簡単で便利です。 またPayPayのポイント還元にも対応しており、カードローンの返済に利用できます。
PayPay銀行カードローン
初回限定・30日間の無利息キャンペーンがあったので、申し込みました。すぐに返済できるなら、PayPay銀行は便利です。ただ次に利用する際は金利が18％かかるので、消費者金融と変わりがないと思います。あまり銀行系のメリットがありません。PayPayの口座を以前に作っていたので、申し込みはスムーズでした。
30代女性
PayPayの口座を持っていたので、PayPay銀行カードローンを利用しました。審査から返済までスムーズなので、よかったです。審査も想像以上に早く受け取れました。返済方法も口座からの引き落としを選べたのでよかったです。
40代男性
在籍確認なしのカードローンは存在しない
原則として在籍確認は、借り手が現在勤務しているかどうかを確認するために行われる手続きであり、貸し手にとってはリスク管理上必要不可欠な手順です。
在籍確認が不要のカードローンはあるのでしょうか。あるとしたらどのような場合に在籍確認が不要になるのでしょうか。
職場への電話連絡を回避する3つのポイント
職場への在籍確認の電話連絡を回避するためには、次の3つのポイントを押さえておく必要があります。
Web完結なら電話による在籍確認なし
Web完結型のカードローンでは、申し込み手続きをオンライン上で完結ができるため、在籍確認に電話連絡をする必要がない場合があります。
ただし、これは全てのWeb完結型カードローンに当てはまるわけではありません。
一部のカードローンでは、Web完結であっても在籍確認のために電話連絡をする場合があります。
Web完結なら郵送物がないので家族にバレない
Web完結のカードローンは、郵送物がないため家族にバレる心配がありません。
通常、カードローン契約には契約内容の確認や通知書類などが郵送されますが、Web完結の場合はすべてオンラインで完結するため、自宅に郵送物が届くことはありません。
また、Web完結の場合、銀行口座の情報を登録して、振込みによる返済も可能です。
これにより、自宅に郵送物が届かないため、家族にバレずに返済ができるメリットがあります。
ただし、Web完結でも必要に応じて在籍確認が行われる場合があるため、注意が必要です。
電話による在籍確認もカードローンとはバレない
ほとんどのカードローン業者では、在籍確認を個人名で行っており、カードローンを利用していることが職場や家族にバレる心配はありません。
在籍確認を行う業者は、お金を貸し出す際のリスク回避策として、必要な情報を正確に収集するために行われます。
しかし、業者によっては、在籍確認をSMSで行ったり、職場や家族にバレることのないような対応をしているところもあります。
プロミスは職場への電話連絡が原則なし
| 審査時間 | 最短3分 |
| 事前診断の有無 | あり（お借入診断） |
| 融資までの時間 | 最短3分 |
| 金利（最小～最大） | 4.5〜17.8% |
| 初回の無利息期間 | （Webで契約すれば）初回借入の翌日から最大30日間 |
| パート・アルバイト | 可能（ただし、安定した収入がある満18～74歳の方） |
プロミスでは原則として電話による在籍確認を行っていません。 これは公式サイトにおいてしっかりと明記されていました。
原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。 （ご連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名はお伝えしませんのでご安心ください。）
引用元：プロミス｜よくあるご質問
万が一電話による在籍確認が行われることになっても、担当者の個人名で電話がかかってくるためプロミスで借り入れ申し込みをしていることがバレる心配はありません。
もしも在籍確認に不安がある場合は、申し込み後にかかってくる本人確認の電話の際にその旨を伝えれば書類での在籍確認に変更できる可能性があります。
カードローンで即日融資を受ける方法
即日融資を受けるための方法について解説します。
即日融資できるのは消費者金融のみ
急な出費に備えて、即日融資ができるカードローンはとても便利です。
その中でも、消費者金融系のカードローンは申し込みから審査、融資までのスピードが速く、即日融資が可能なところが多いです。
また、収入証明書の提出が不要な場合が多いため、手軽に利用できます。
即日融資を受けるポイント
即日で融資を受けるには、以下のポイントをおさえましょう。
公式サイトに記載されている審査時間をチェック
カードローンを即日融資で受けるためには、公式サイトに掲載されている審査時間の確認が大切です。
具体的には、土日祝日に審査が行われるか、審査は何時までか、といった点になります。 多くのカードローン会社ではWebから24時間365日申し込みができます。
ただし審査時間は平日の〇時までなど限定されている場合があるため、注意しましょう。
申込書の記入ミスをなくす
カードローンの申込書は、審査のための大切な書類です。
しかし、記入ミスがあると審査に時間がかかり、即日融資を受けることができない場合があります。 記入ミスをなくすためには、入力する情報をよく確認し、書類と照らし合わせることが必要です。
また、誤字や漏れがないかも確認しましょう。 さらに、申込書に必要事項が欠落していないか、また、書類の提出に必要な項目が抜けていないかも確認しましょう。
記入ミスを防ぐためには、落ち着いて時間をかけて書類を確認し、必要に応じた訂正が重要です。
Web完結可能なカードローンを選ぶ
即日融資を受けるためには、Web完結可能なカードローンを選ぶことが大切です。
Web完結なら自宅から手続きが可能で、面倒な書類や郵送物のやり取りが不要です。また、24時間申し込みが可能なため、急な出費にも対応できます。
借り入れ希望額を少なめに設定する
即日融資を受けるためには、少なめに借り入れ希望額を設定するようにしましょう。
金融機関は、融資金額が大きいほど審査が厳しくなります。 また、返済能力を考慮するため、収入や支出に応じた融資限度額を設定しているため、希望額が高いと審査が通らない可能性があります。
そのため、一度に必要な金額よりも少なめに設定して、審査の通過率を高めることができます。
ただし、必要な金額が少なく、融資限度額を下回る場合は、借り入れできない場合があります。必要な金額や返済計画をしっかり考えた上での、希望額の設定が大切です。
カードローンとは？金利の仕組み
カードローンとは、消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者が個人向けに融資を行っているサービスです。
専用のローンカードを受け取って提携ATMからお金を引き出したり、スマホアプリを使ってお金を引き出したりできます。
利用するには必ず返済能力があるかの審査が行われます。いくらまでお金を借りられるかどうかも、審査結果次第です。
総量規制という借りすぎ・貸しすぎを防止する法律があるため、借りられるお金は年収の三分の一までになります。
カードローンの金利の決まり方
カードローンの金利とは、借りるお金に対して発生する利息（お金を借りた対価に借り手に支払う手数料）の割合です。
金利は法律によって上限が年15%～20%と決められています。金利の上限は、法律で3段階に定められています。
| 借りた金額 | 上限金利 |
| 10万円未満 | 年20％ |
| 10万円以上100万円未満 | 年18％ |
| 100万円以上 | 年15％ |
消費者金融にしろ銀行系カードローンにしろ、初めて借りる場合は賃金業者が定める最高金利が掛かる場合があります。
その理由は、賃金業者との間に信用がないからです。利用実績を積むことで徐々に金利が下がる可能性があります。
また、いきなり高額を借りることもできないケースが多いです。
低金利で融資を受けたいのであれば最高金利が低い賃金業者を選びましょう。最高金利の低さなら、銀行系のカードローンがおすすめです。
ただしすぐに返せる場合は無利息期間があるカードローンを選びましょう。
カードローンとキャッシングの違い
カードローンとキャッシング、どちらもお金を借りられるサービスです。
カードローンは、消費者金融や銀行などの賃金業者と契約を結び、ローンカードや専用アプリを使って借り入れができます。契約時には審査が行われ、利用できる限度額も決まります。
入会費や年間費が無料のため、万が一お金が必要な時の保険として持つのもおすすめです。
一方でキャッシングはクレジットカードについてる機能の一つで、ATMから現金を引き出せるサービスです。
クレジットカードの審査に通過していればそのまま利用できるので、急いでお金を手に入れたい時におすすめ。翌月のクレジットカードの請求時に現金で引き出した分を支払います。
カードローンの方がキャッシングよりも金利が低く、まとまったお金を引き出せます。
また限度額までなら何度でも手数料無料で提携ATMからお金を引き出せるため、便利です。
一方でキャッシングは毎回手数料を払う必要がある上に、買い物で使った分と合わせた限度額になります。
カードローンの審査基準と審査落ちする人の特徴
カードローン審査に落ちるよくある原因について解説します。
カードローンの審査で見られるポイント
カードローンに審査では、次のようなポイントが重点的にチェックされます。
- 信用情報に問題がないか
- 年収や勤続年数は十分か
- 借入金額が大きすぎないか
カードローンの審査で1番重視されるのは、信用情報に問題がないかどうかです。
さらに年収に対して申込金額が大きすぎないかや勤続年数が1年程度あるかどうかについてもしっかりと審査が行われます。
既存借り入れの額も審査に大きく影響するためすでに大きな金額を借りている人であればいったん今ある借入を整理してから申し込むことも大切です。
審査落ちする人の特徴
審査で見られるポイントから、審査落ちする可能性が高いのは次の条件に当てはまる人です。
- 「信用情報」に問題がある
- 勤続年数が半年未満
- 年収に対して借入希望額が大きすぎる
- 同時に複数のカードローンに申し込んだ
- 虚偽の申告、または記入ミスがあった
過去にクレジットカードや他のローンを滞納したことがある人は信用情報に事故情報が記録されている場合があり、この状態だとカードローンの審査に通ることはほぼありません。
また、勤続年数が半年未満であるなど極端に短い場合には安定した収入を得ていると見なされないことが多く、審査に落ちやすくなってしまいます。
勤続年数が十分であっても年収に対して3分の1以上の借入を希望すると、貸金業法における総量規制に抵触するためカードローン会社はお金を貸し付けることができません。
なお、複数のカードローンに同時に申し込みをしたり虚偽の申告をしてしまった際にもお金に困っていると見なされ審査の通過が難しくなってしまうため注意してください。
カードローンの申し込み〜借入までの流れ
一般的なカードローンの申し込みから借入までの流れは、以下の流れとなります。
- 公式サイトから申し込む
- 必要書類を提出する
- 審査が行われる
- 審査結果が通知される
- 借入開始
1.公式サイトから申し込む
公式サイトにアクセスし、必要事項を入力しましょう。 入力する必要事項は
- 氏名
- 住所
- 電話番号
- 年収や勤務先の情報
- 希望借入額
などが記入が必要です。内容に間違いがあると審査に時間が掛かってしまうので、慎重に入力しましょう。
また虚偽の内容を入力すると信用情報に傷がついてしまうため、絶対に避けましょう。 法律上、借りられるお金は年収の3分の1までです。希望の借入額は、少なめにしましょう。
年収に合わない額を希望すると、審査に影響が出る場合があります。
入力内容に間違いがないことを確認し、情報を送信すれば申し込みは完了です。
2.必要書類を提出する
申し込み完了後、メールなどで案内されたWEBサイトやアプリから必要書類をアップロードします。
必ず必要となるのは次のような本人確認書類です。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 保険証
また、本人確認書類のアップロードとともに顔写真の撮影と送信が必要な場合もあります。 借入金額が50万円を超える場合は、次のような収入証明書類の提出も必要です。
- 所得証明書
- 源泉徴収票
- 給与明細書
すべての必要書類のアップロードが完了すると、カードローン会社での審査が開始されます。
3.審査が行われる
申込書に記入された情報を基に、審査が行われます。賃金業者によっては、審査の過程で在籍確認が行われることがあります。
在籍確認とは、職場に電話をすることで本人が本当に働いているかどうかを確認する審査です。
即日融資を希望する場合は、職場が営業中に申し込みましょう。
あるいは自分が電話を取れる時間帯などを指定することが大切です。在籍確認時に誰も電話に出れないと、審査が完了しません。
年収や納税を証明する書類を提出することで在籍確認の電話を省略できる場合もあります。
プロミスやアコムなど人気の大手消費者金融は在籍確認の連絡をなくすことができますよ。
4.審査結果が通知される
審査結果は消費者金融であれば最短20分、銀行カードローンでは最短翌営業日にメールや電話で通知されます。
承認であれば、案内に従ってWEBサイトやアプリで契約手続きを行いましょう。
なお、ほとんどのカードローンは契約時にカードレスでの契約が用意されており、こちらを選ぶことで自宅での郵送物を一切なくすることも可能です。
5.借入開始
契約後が完了したら、いよいよ借り入れ可能となります。
指定した口座にお金を振り込んでもらうか、提携ATMからお金を引き出してお金を受け取ることが可能です。
提携ATMからお金を引き出す場合は専用のローンカードを受け取ってから利用するのが一般的ですが、カードがなくても専用アプリで操作ができるカードローンもあります。
即日融資を希望する場合は、アコムなどスマホATMを利用してカードレスで利用できるカードローンを選びましょう。
カードローンに関するよくある質問
カードローンに関するよくある質問とその回答について以下に解説します。
住宅ローンが残っていると審査に不利？
住宅ローンが残っている場合、収入に対して支払いが大きくなるため、カードローンの審査に不利になる可能性があります。
収入に対して支払いが多いと、返済能力が低くなるため、新たな借入を行うことに対する信用リスクが高まります。
また、借入金額が多くなると、返済期間が長くなります。そのため、将来の収支見通しが立てにくくなり、審査に影響する可能性もあります。
ただし、住宅ローンを返済していること自体は、信用評価にはプラスに働くこともあります。
いくらまで借りられる？総量規制とは？
総量規制は、消費者金融やクレジットカード会社などが個人に対して貸し付けるお金の総額を制限する法律です。
一般的に、年収の3分の1以下までしか借入できません。
例えば、年収が300万円の場合、総量規制により年間で100万円までしか借り入れできません。
これは、借り入れによる返済負担を抑え、借り手の生活保護を目的としています。 た
だし、住宅ローンや教育ローンなど、特定の目的に使う場合には、総量規制の対象外となる場合があります。
また、収入や信用情報など、借り手の状況によっても借入限度額は異なるため、借りる前にしっかりと計画を立てることが重要です。
カードローンで借りた資金の用途は制限される？
カードローンで借りた資金の用途は制限される場合があります。
一般的には、借りた資金を自由に使える場合が多いです。ただし、一部のカードローン会社では、特定の用途にのみ使える制限を設けています。
例えば、教育費や医療費など、特定の支出にのみ使えるカードローンがあります。
また、借りた資金が、法的に禁止されている目的に使われた場合は、法的な責任を問われる可能性があります。
カードローンを利用する際には、借りた資金をどのように使うのかを確認し、法律に違反しないように注意することが重要です。
すでに多額の借り入れがあると審査に落ちる？
多額の借り入れがある場合、カードローンの新規申込の際に審査に落ちる可能性があります。
カードローン会社は、申し込み者の信用状況を調べ、返済能力があるかどうかを判断します。 既に多額の借り入れがある場合、返済負担が増え、新たに借り入れをするリスクが高まると判断され、審査に落ちることがあります。
また、多重債務状態になると、返済計画が立てづらくなり、返済遅延や延滞に陥る可能性も高いです。
そのため、カードローンの利用には、借り入れ額を把握し、返済計画を立てることが重要です。
また、返済に困った場合は、早めにカードローン会社に相談し、適切な対応をとるようにしましょう。
このような場合にはおまとめローンに申し込みするのもひとつの方法です。
おまとめローンと借り換え専用ローンの違いは？
おまとめローンと借り換え専用ローンは、どちらも複数の借り入れを1本化するために使われるローンですが特徴が異なります。
おまとめローンは、複数の借り入れをまとめて1本化し、月々の返済額を減らすために利用されている金融商品です。
低金利のものや、借入金額に対して長期間返済できるものがありますが、返済期間が長いため、総返済額が増えることがあります。
一方、借り換え専用ローンは、現在の借り入れの返済残高を一括返済し、新たなローンに切り替えることで、低金利で受けられたり返済期間の短縮が可能です。
返済期間が短いため、総返済額が減ることがありますが、借り換えに伴う手数料がかかります。また、借り換え専用ローンは、審査が厳しくなる場合があります。
学生や未成年でもお金を借りられる？
学生や未成年者がお金を借りることは一般的に困難です。
金融機関は、借り手の返済能力や信用度を重視しており、学生や未成年者は収入がなく、信用度も低いため、貸し付けには消極的です。
ただし、親に保証人になってもらうことで、学生や未成年者でも貸し付けを受けることができる場合があります。
保証人は、借り手が返済不能になった場合に代わって返済を約束するため、金融機関は貸し付けのリスクを低減できます。 また、学生向けには、学生専用のカードローンや奨学金制度もあります。
ただし学生専用のカードローンは低金利ではなく高金利の場合が多いため、返済計画をしっかりと立て、無理のない借入を心がけましょう。
審査に必要な書類は？
審査に必要な書類は金融機関によって異なりますが、一般的には以下のものが必要です。
- 本人確認書類（運転免許証やパスポートなど）
- 収入証明書（給与明細や源泉徴収票など）
- 勤務先の在籍確認書類
- 住民票や印鑑証明などの住所確認書類
- 保証人の場合は、保証人本人確認書類や収入証明書など
また、借入目的によっては、車両登録証や不動産の登記簿謄本などの追加書類が必要な場合もあります。
これらの書類は、正確に情報を記入しなければなりません。
書類の不備や情報の不一致がある場合は、審査に通過できない可能性があります。よって、事前に必要な書類を確認し、きちんと揃えることが重要です。
無利息期間ってなに？
無利息期間とは、一定期間内であれば借り入れたお金に対して利息が発生しない期間のことです。
無利息期間は、新規契約やキャンペーン期間などで設定され、期間内に返済が完了すれば利息を払わずに借り入れができます。ただし期間が過ぎた場合は、通常の利率で返済する必要があります。
無利息期間は、一定期間内であれば金利負担を軽減できるため一時的な資金需要や急な出費に対して有効です。
また、無利息期間が設定されているからといって、無計画に借り入れを行ってしまうと無利息期間終了後に返済が困難になる可能性があるため、借入金額や返済計画には注意が必要です。
まとめ
カードローンは急な出費や緊急時に助けとなる金融商品ですが、借り入れ前には利息や返済条件などをよく確認し、自分の返済能力に合わせて計画的な利用が大切です。
またバレずに即日審査が受けられるカードローンは、借り入れ時のプライバシー保護にも役立ちます。
ただし審査に通るためには、安定した収入や信用力が必要であり、過度な借り入れや返済遅延などは避けるべきです。
利率や返済条件などを比較検討し、自分に最適なカードローンを選ぶことが重要です。
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