絶対貸してくれる金融・激甘審査ファイナンスはある？お金借りたいけど審査なしでも即日融資は受けられる？

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「お金借りたいけど絶対貸してくれる金融機関はある？」

「他社からの借入が多いからどこに申し込みしても審査落ちする」

そんな人が気になるのがネット上で見かける「激甘審査ファイナンス」というワードです。

借入の申し込みをする際に、本当にそのような審査が甘ずぎる金融機関は存在するのでしょうか。

今回は、激甘審査ファイナンスの実態・借入の際の審査の重要性などについて解説しています。

審査なしの激甘審査ファイナンスと言われる神金融はない！

「激甘審査ファイナンス」というワードを聞く人は、以下のようなイメージを持っている人が少なくないはずです。

• 審査不要ですぐに借りられる
• 他社での借入が多くても借りられる
• 無職でも借りられる

このように、「さまざまな理由で他社の審査落ちを繰り返してる人でも、安心して契約ができるファイナンス」という意味合いでとらえていると思います。

結論からいうと「審査なしの激甘審査ファイナンス」や「神金融」は、存在しません！

消費者金融・銀行といった金融を扱う会社は、金融に関する法律に従って審査をする仕組みです。金融の法律を無視すればそれだけ契約者も増えるため、金融機関は一時的に利益が生じます。

しかし、返済能力がない人間を多く契約した場合、多発するのが返済の延滞・滞納です。支払い遅れが多くなると金融機関にとっても、経営的なダメージとなります。

そのダメージを回避するために、法律に従って「本当にこの契約希望者は返済延滞・滞納が起きない返済能力がある人間なのか」と、審査の段階で判断しなければいけないのです。

そのため、あらゆる金融機関は審査が必須となっているため、審査不要の激甘ファイナンスや絶対貸してくれる金融機関は基本的に存在しません。

激甘審査ファイナンスや審査なしで借りられるのは違法な闇金

総量規制を無視した審査不要の金融機関は存在しないと先に説明しましたが、実は審査不要で借入可能な業者も存在します。それは「闇金」です。

闇金とは、金融を扱う許可を登録せずに営業をしている貸金業者、または金融の法律を完全に無視して営業をしている業者を指します。

従来の貸金業は、法律によって規定された金利によって利息を設定する仕組みです。しかし闇金は独自のルールに基づいて営業を行ない、法律を無視した高額な利息を要求して、支払いができない場合は横暴な取り立てを行ないます。

絶対貸してくれる金融機関なのかもしれません。自宅や実家、職場への電話請求、実際に各所に押しかけての暴力的な請求を繰り返し、契約者の周囲にも多大な迷惑がかかってしまうのが闇金の特徴です。

借入した金額の何倍もの返済を要求される、契約者の周囲も巻き込んでしまうというリスクがあるため、闇金の利用はしてはいけません。

闇金業者には、以下のような特徴があります。

• 貸金業者の登録番号を公開していない
• サイトの情報が極端に少ない
• 連絡先が携帯番号
• サイトを所有せずにチラシ・メールで宣伝

このような業者には注意が必要です。

お金を借りる際に審査が必要な理由

金融機関の審査が重要であるかは先述しましたが、審査はどのような具体的な理由があるのでしょうか。以下よりその理由の詳細を紹介します。

①貸し倒れによる倒産リスクがあるため

金融機関が審査をする理由の一つが、貸し倒れを回避するためです。

借り手側が何かしらの原因で返済不可能になった場合、貸したお金が帰ってこなくなります。

金融機関の借入は、貸付をした際に発生する利息によって利益を出す仕組みです。

相手側が返済不可能になった場合、その利息の支払いだけでなく貸したお金さえも回収できないため、金融機関にとってはマイナスとなってしまい、経営に打撃を受けます。

それがほんの数人であればまだ問題ありません。しかし、返済不可が多発すると経営危機に陥り倒産する危険性さえあります。

そのような倒産リスクを回避するために、金融機関は事前に厳重な審査を行なって、返済能力があるか確認しているのです。

②借り手に有利な条件で貸付をするため

審査を厳重に行なった場合、借入希望者の具体的な年収・勤続年数などを把握できます。

年収が高く勤続年数が多いほど、返済能力が高い証拠であるため、どれぐらいまで借り手に有利な条件が提示できるかといった設定も可能です。

いくら希望者に審査を通過できる条件が揃っていても、金融機関側が少額の利用可能限度額を提示した場合、「こんな少ない金額しか借りられないのか」と契約辞退をするケースもあります。

しかし、ある程度の返済能力がある人に対して、高額の利用可能限度額を提示した場合、相手側は喜んで契約を進めるでしょう。

このように、相手に少しでも有利になる条件を提示するためには、厳重な審査を行なって「多少、利用限度額が高くても、無理なく返済をしてくれる」と判しなくてはいけません。その判断のために審査は必要なのです。

③第三者が被る不利益を最小限にするため

お金を借りる際、保証人・連帯保証人が設定されている場合、借り手側の返済の延滞・滞納が続くと保証人・連帯保証人が返済義務を負わなくてはいけません。

また、保証人・連帯保証人・担保不要の借入は数多くありますが、それでも延滞・滞納が続くと、借り手側の職場や家族に連絡が届きます。

延滞・滞納が続けば、金融機関側にとっても不利益となるので、第三者にかかる被害は回避しないといけません。

借り手以外の第三者にかかる迷惑を回避して、円滑に返済が達成できるように、事前の審査が必要なのです。

④貸金業者の場合は総量規制が適用されるため

消費者金融・銀行といった貸金業務を行なっている会社は、「総量規制」に基づいて審査を進める仕組みです。

総量規制とは、金融に関する貸金業法にある決まりで、以下のような定義になっています。

この決まりは、返済能力を超えた借入による多重債務・自己破産を防止するために施行された決まりです。

例えば、契約者の年収が300万円だった場合、借入最大限度額は100万円となります。

そして、年収300万円の契約希望者が他社で既に80万円の借入をしていた場合、借入できるのは20万円です。

金融機関は、契約希望者の年収・他社の借入をみて、希望者の返済能力のレベルの確認・借入可能金額を決定します。

総量規制を重要視しないで審査を甘くすると契約者の返済延滞・滞納が多発するため、それを事前に回避するために審査の段階で厳重な確認をするのです。

審査に不安があるなら消費者金融カードローンがおすすめ

銀行カードローンの場合は、申し込みから審査を通過して借入可能になるまで数日かかる場合もありますが、消費者金融の申し込みはスマホからの申し込みだけで即日利用が可能です。

店舗に出向かずに、webや無人契約機の利用だけで簡単に契約完了できるのが、消費者金融カードローンのメリットといえます。

最短20分で即日融資可能な大手消費者金融5選

数ある消費者金融会社のなかでも、おすすめなのがCMなどでおなじみの有名会社です。

次より、ほんの数十分の時間で契約完了ができる大手消費者金融5選を紹介します。

アコム

運営会社	アコム株式会社
金利	3.0％～18.0％
最大借入限度額	最大800万円
審査スピード	最短20分※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息サービス	初回契約日の翌日から30日間
WEB完結	可能
クレジットカード発行	ACマスターカードあり
公式サイトURL	アコムHP

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下のアコム株式会社が運営する消費者金融です。

最短20分※1で即日融資が受けられるだけでなく、原則として在籍確認がなことから職場や家族にバレたくないという人でも安心して申し込みができます。
※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

WEB完結による契約のほか自動契約機での申込でも即日融資が受けられるので、ローンカードもすぐ受け取りたい言う方にもぴったりです。

他の大手消費者金融と同じく無利息期間を設けており、初回契約日の翌日から30日間は借入に対して利息がかかりません。

借入前でも借り入れ後でも気になることがあればすぐ疑問に答えてくれるコールセンターを設置しているため、消費者金融の利用が初めての方に特におすすめです。

プロミス

運営会社	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
金利	4.5％～17.8％
最大借入限度額	最大500万円
審査スピード	最短3分
無利息サービス	初回利用日の翌日から30日間
WEB完結	可能
クレジットカード発行	プロミスVisaカードあり
公式サイトURL	https://cyber.promise.co.jp

数多いCMスポット・広告により全国区の知名度があるのが、消費者金融の代表格であるプロミスです。

プロミスの運営会社は、SMBCグループの子会社で安定した経営を行なっているため、初めての利用でも安心して申し込みができます。

プロミスは、すぐに現金を入手したい人のために、最短3分で契約完了できるのが特徴です。

スマホなどネット環境さえ手元にあればいつでもどこでも申し込みができて、即日融資が実現します。

プロミスは利用者への窓口でマネーアドバイザーが常駐しているのも特徴です。

初めての消費者金融の利用で借入や返済に疑問があったとしても、丁寧かつわかりやすく説明してくれて、疑問を解消できます。

SMBCモビット

運営会社	株式会社SMBCモビット
金利	3.0％～18.0％
最大借入限度額	800万円
審査スピード	最短20分
無利息サービス	なし
WEB完結	可能
クレジットカード発行	あり
公式サイトURL	https://www.mobit.ne.jp

全国的な知名度を誇る消費者金融が、SMBCモビットです。

三井住友銀行系列の会社が運営しているため、借入の初心者でも安心して申し込みができます。

モビットには、通常のカードローン機能に加えて、Tカード・クレジットカード機能の3つが搭載された、「Tカードプラス」というカードもあります。それに申し込みをすれば、Tカード・クレジットカードとしても利用可能です。

公式サイトには、借入などに関する解説コラムが多数掲載された「みんなのモビット」、返済シミュレーションなどもあるため、初心者の心強い手助けになってくれます。

アイフル

運営会社	アイフル株式会社
金利（実質年率）	3.0%～18.0%
最大借入限度額	800万円
審査スピード	最短18分
無利息サービス	最大30日間
WEB完結	可能
クレジットカード発行	なし（グループ商品あり）
公式サイトURL	https://www.aiful.co.jp

「価格.com」カードランキングにて1位を獲得して圧倒的な高評価を得ているのが、アイフルです。

即日申し込みに対応可能な点に加えて、最大の借入限度額が業界トップである800万円なので、お金に困ってもすぐにまとまったお金が入手できます。

疑問点があったら、公式サイトのチャットサービスでオペレーターが迅速かつ親切に対応してくれるので、疑問点があってもすぐに解消可能です。

自分以外の利用希望者を紹介した場合、Vプリカ10,000円分プレゼントなどの特典もあり、サービスも充実しています。

また、提携ATMも全国に多数あるため、いつでもどこでも借入・返済が可能です。

セブン銀行カードローン

利用限度額	300万円
申込対象者	セブン銀行口座をお持ちのお客さま（個人） 契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満 一定の審査基準を満たし当社指定の保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる 外国籍場合は永住者であること
金利	12%～15%
借入までにかかる日数	最短2日
コンビニATM利用手数料	無料
公式サイトURL	https://www.sevenbank.co.jp/personal/netbank/deposit_loan/loan/

セブン銀行カードローンは、アプリがあれば書類を郵送したりする手間が一切なく、スムーズに利用を始められます。

コンビニATM利用料も無料で、金利も他のカードローンに比べると、最大15%と低く借り入れる金額によっては12％に抑えられます。

ただ借り入れまでにかかる時間が、最短でも2日後なので今日お金が必要という人には、おすすめできません。

Fマネーカードローン

運営会社	ポケットカード株式会社
金利（実質年率）	3.0%～17.8%
最大借入限度額	500万円
審査スピード	最短即日
無利息サービス	初回30日間
WEB完結	可能
クレジットカード発行	あり
公式サイトURL	https://www.pocketcard.co.jp/

Fマネーカードローンは、クレジット会社のポケットカード株式会社が提供するカードローンです。

申込みは、主婦や学生でも安定した収入があれば、パートやアルバイトといった雇用形態でも申込みできます。

借入する場合、口座振込・提携ATM・ネット・電話で借入が可能です。ネットキャッシングは24時間利用可能で即日融資に対応しています。電話での借入の場合は、振込手数料をポケットカードが負担するのでお得です。

新規入会時の30日間無利息期間を利用し30日以内に返済できれば、借入金額のみを返済すれば良いので、短期間の借入を希望の場合はお得に借入できます。

申込みから即日融資に対応しているので、今すぐ借入が必要な場合には、Fマネーカードローンをぜひ検討してみましょう。

信用情報に自信がない人におすすめの中小消費者金融3選

過去の借入・返済および各種支払いの記録である信用情報に、返済・支払いの延滞などの記録があった場合、大手消費者金融に申し込みをしても審査に落ちる可能性が低くありません。

そのような過去の信用情報に自信のない人は、大手よりも中小消費者金融会社の利用がおすすめです。

中小業者であれば、大手よりは柔軟な審査姿勢を見せてくれるため、審査通過の確率が高くなるといえます。

おすすめの中小消費者金融は、次の3つです。

ダイレクトワン

運営会社	ダイレクトワン株式会社
金利	4.9%〜18.0%
最大借入限度額	300万円
最短審査・融資時間	店頭であれば最短30分
無利息サービス	55日間無利息
WEB完結	可能
クレジットカード発行	なし
公式サイトURL	https://www.directone.co.jp

静岡県の銀行であるスルガ銀行系列の消費者金融が、ダイレクトワンです。

ダイレクトワンは店頭であればすぐに審査が完了して即日利用が可能ですが、ダイレクトワンは、大手のように全国に無人契約機が設置されているわけではなく、以下のエリアに店舗があります。

• 静岡県：3店舗
• 東京都：1店舗
• 神奈川県：2店舗
• 愛知県：1店舗
• 山梨県：1店舗

近くに店舗がない場合は、即日利用は難しいといえます。

ただし、審査に関しては柔軟に対応してくれるのがダイレクトワンの特徴です。

信用情報に多少の傷があったとしても、現在の職業・収入が安定していれば、柔軟に対応してくれて、審査通過も決して難しくありません。

即日融資が可能で借入も1万円からの少額借入も対応しているので、初心者でも使いやすいといえます。

セントラル

運営会社	株式会社セントラル
金利	4.80％～18.0％
最大借入限度額	300万円
最短審査・融資時間	最短30分
無利息サービス	30日間無利息
WEB完結	可能
クレジットカード発行	なし
公式サイトURL	https://011330.jp

セントラルは、中小消費者金融でありながらも、愛媛県に本社を構えて東京・大阪を中心に合計15店舗も全国に店舗を構えているため、大手に近い会社といえます。

また、他の中小にはなく大手にとってはおなじみの無人契約機も設置されているため、大手と同じくらい申し込みに手間がかかりません。

大手なみに申し込み設備の充実度が高いセントラルですが、審査方法においては大手のように機械的な対応をしないのが特徴です。

過去の信用情報より今の経済状況を確認して重視するため、過去に自己破産などの記録があっても審査通過は決して不可能ではありません。

そのため、審査に通るか心配だけど借入先を探している人は、今すぐチェックしてみましょう。

フクホー

運営会社	フクホー株式会社​​
金利	7.3%〜20.0%
最大借入限度額	200万円
最短審査・融資時間	来店で即日契約可能
無利息サービス	なし
WEB完結	可能
クレジットカード発行	なし
公式サイトURL	https://fukufo.co.jp

大阪市に本社を構えて、1967年の創業から50年以上にわたって地域密着型の「街金」として運営されているのが、フクホーです。

店頭に出向いての申し込みであれば即日契約完了も可能で即日融資に対応してくれますが、店舗が大阪しかないため、大阪以外の在住だとweb、郵送の申込となり、契約完了まで数日かかります。

フクホーの特徴は、利用者一人ひとりの立場に配慮して、親身になって対応をしてくれるところです。信用情報に多少の傷があっても、契約希望者に安定した収入があり誠意があれば柔軟に対応してくれます。

他の消費者金融と比較して、最大借入額が低め、金利が高めという点もありますが、人情味あふれる対応をしてくれるのが、フクホーの売りです。

審査なしで安全にお金を用意する方法

金融機関からお金を借りる以外にお金を用意するには、どんな方法があるのでしょうか。以下より金融機関の審査なしで、今すぐお金を用意する安全な方法を紹介します。

①不用品を売却する

所有しているもので普段まったく使用しない不用品は、捨てる以外に買取業者・リサイクルショップに売却する方法もあります。

今すぐに部屋のものが片付く・断捨離ができることに加えて、臨時収入にもなるのでおすすめです。

不用品は売却前に清掃をして少しでも状態を良くしておく・付属品の箱や説明書なども揃えて売却に出すと、査定額のアップが期待できます。

②資産運用を行う

手持ちのお金を投資に出す資産運用も、お金を増やす方法の一つです。

従来の資産運用は株式や不動産など「高額の初期費用が必要」「投資方法が複雑」といったイメージがありました。

しかし現在は「少額からの投資開始が可能」「スマホなどで簡単にできる」「今すぐ始められる」などのメリットがあり、簡単に開始できる特徴があります。少額から始められる投資の種類は、以下の通りです。

• 投資信託
• FX
• NISA・つみたてNISA
• iDeCo
• 投資型クラウドファンディング

ただし、どの投資方法も側近できないため即日融資と同じようにはいかず、成果が出るまである程度の期間が必要です。

③生命保険契約者貸付を利用する

生命保険に加入している人は、契約している保険会社からお金を借りられる「生命保険契約者貸付」の利用ができます。

生命保険契約者貸付とは、それまで積み立てていた生命保険金を、解約せずに借りる制度です。

あくまで借入なので返済時は利息がつきますが、金利は消費者金融より低めとなっています。

また、金融機関からの借入と異なり、返済のタイミングも自由となっているため、返済に負担がかかりません。

この制度は、解約返戻金がある保険にしか適用されないため、注意が必要です。

④ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けを利用する

ゆうちょ銀行では自分の貯金・預金があれば、お金を借りられる「貯金担保自動貸付け」という制度があります。

貯金担保自動貸付けとは、担保定額貯金・担保定期貯金を担保にして借入をする制度です。この制度の概要は以下になります。

• 融資可能額：貯金・預金額の90%以内・最大300万円まで
• 貸付期間：借りてから2年間（期間内であれば何度でも借入可能）
• 返済方法：返済金額と利息を自分の口座に預け入れ

⑤公的融資制度を利用する

生活が困窮している・さまざまな事情により働けない人を対象とした、国や自治体からお金を借りられる公的融資制度の利用もおすすめです。

申し込みから審査、入金までの期間は20日ほど、必要な提出書類は身分証明書・印鑑証明書・源泉徴収票や納税証明書となっています。

即日融資とまではいかずとも、緊急小口貸付であれば10万円ほどが最短3日で借入可能です。

激甘審査ファイナンスに関するFAQ

激甘審査ファイナンスに関してよく挙がる質問を以下にまとめました。質問とその回答を紹介します。

無職でも借り入れできる金融機関はある？

無職で借入が可能な金融機関は、基本的に銀行ローン、大手・中小の消費者金融ともにありません。

金融機関は現在の返済能力を審査するため、無職＝収入ゼロの場合は、返済能力が欠如しているという判断になり、審査通過はほぼ不可能といえます。

やむを得ない事情で無職の場合は、金融機関でなく役所に行って相談をすれば、公的融資制度が受けられるかもしれません。

無利息で借りられる金融機関はある？

大手の消費者金融会社は、初回の借入を開始して最初の数十日は無利息というサービスを行なっていますが、基本的に借入には利息が生じます。

金融機関の借入は利息を取ることによって利益を得ているため、初回サービス以外は必ず利息の支払い義務が生じる仕組みです。

信用情報に傷があっても借りられる金融機関はある？

大手の金融機関の場合、過去の情報に返済や各種支払いの延滞・滞納が目立つと、返済能力がないと判断されて審査通過は難しいです。

しかし、地域密着型の中小の消費者金融の場合は、借入希望者の事情を察して親身になって対応をしてくれるため、現在の収入さえ安定していれば審査を通過できる可能性が高いと言えます。

アコムやプロミスはサラ金なの？

アコムやプロミス、モビットなどはサラ金と呼ばれるサラリーマン金融です。サラリーマン金融の正式名称は消費者金融で、消費者金融は金融庁に正式に登録されている貸金業者であるため、闇金などとは異なります。

消費者金融では、金利が高い場合はあるものの、返済のめどが立っている場合は初回30日間無利息で借りられたり、最短3分で融資が受けられたりと使用方法によっては、便利なため利用者は数多くいます。

審査に通らない理由を調べる方法はある？

消費者金融などで審査が通らない場合に、カードローンや消費者金融などに問い合わせをしても、審査に落ちた理由を直接教えてもらえることはありません。

審査に通らない理由を調べたい人は信用情報機関への開示請求を行うことで、過去5〜7年間に起こした金融トラブルの履歴が確認できます。あと何年くらいで履歴が消えるかの大体の期間がわかるため、あらかじめ確認しておくと審査に通らない可能性が確認できます。

まとめ

ネット上で見かける「激甘審査ファイナンス」というワードを見ると、審査不要で現金がすぐに手に入ると甘い考えを持っている人もいるかもしれません。

しかし、審査不要で簡単にお金が借りられるところは、違法業者の闇金だけです。

甘いキャッチコピーに釣られて闇金に手を出すと、過剰な金利・暴力的な取り立てを受ける羽目になり、あらゆる面でダメージを受けることになります。

大手の消費者金融は申し込みから最短3分で借入可能、審査に自信のない場合は中小の消費者金融に申し込みをすれば大手よりも優しい審査を受けることが可能です。

激甘審査ファイナンスという文字通り甘い言葉に釣られないで、真っ当な借入をすることが大事です。