審査が甘いクレジットカードとは?審査落ちを防ぐ対策も紹介

リボ払い

クレジットカードには審査が必要となっており、自分が審査に通るのか不安な人も多いのではないでしょうか。

できるならば、審査が甘いクレジットカードで簡単に手に入れたいですよね。

本記事では、今回は審査が甘いクレジットカードがあるかやおすすめのクレジットカードを紹介していきます!

審査に通るか不安な人は、ぜひ最後まで読んで下さいね!

誰でも審査が甘いクレジットカードはある?

クレジットカードには、誰でも審査に通るというような甘いカードはありません。

クレジットカードは後払い決済のため、利用者に支払いを滞納されてしまうとクレジットカード会社の経営自体に影響を与えてしまいます。

そのため、クレジットカードを発行する前にしっかりと審査します!

一般的に見て審査が厳しいと言われているクレジットカード会社は存在するため、そのようなクレジットカードは避けましょう。

ただし、審査なしのクレジットカードはありません。クレジットカード発行には割賦販売法という法律によって、審査を行わなければいけません。

カード申込者の支払い能力があるかしっかり見極めて、カード発行の有無を判断します!

そのため、審査なしのクレジットカードはないため、理解しておきましょう!

専業主婦・学生・低収入の方でも申し込めるクレジットカード

ここからは、専業主婦や学生、低収入の人でも申し込めるクレジットカードを紹介していきます!

ここで紹介するクレジットカードは以下になります。

  • ACマスターカード
  • イオンカードセレクト
  • 楽天カード
  • ライフカード
  • JCB CARD W
  • ビックカメラSuicaカード
  • 三井住友カード RevoStyle
  • エポスカード
  • セブンカードプラス
  • 三井住友カード(NL)

それぞれ詳しく解説していくので、ぜひ参考にしてください!

①ACマスターカード

ACマスターカード

ACマスターカードの申込み条件として「18〜69歳の安定した収入と返済能力を持っている人」が対象となります。

ACマスターカードは審査が甘いクレジットカードとは言えませんが、審査基準が異なるため比較的持ちやすいクレジットカードと言えるでしょう。

ACマスターカードは大手消費者金融であるアコムが発行するため、一般的なクレジットカード会社と審査基準が異なるため、ACマスターカードの審査だけは通ったということがあります。

そのため、ACマスターカードの審査は甘いと感じるでしょう。

学生や主婦でも安定した収入があれば、ACマスターカードが発行できます。

年会費 無料
ポイント還元率 0.25%
発行スピード 最短即日
ポイントの種類 キャッシュバック
追加カード なし
スマホ決済 なし
付帯保険 なし
交換可能マイル なし
国際ブランド Mastercard
締め日・支払い日 毎月20日・翌月7日から35日以内

 

②イオンカードセレクト

イオンカード

イオンカードセレクトはイオンやトップバリューなどを運営しているイオングループが発行しているクレジットカードです。

イオングループが発行しているクレジットカードなので、イオングループの店舗でオトクに使えるメリットであり、主婦や高齢者向けのクレジットカードとなっています。

そのため審査も厳しくなく、18歳以上なら誰でも申込みできます。

イオンカードには様々な種類がありますが、その中でもイオンカードセレクトは審査に通りやすいクレジットカードと言われています。

イオンカードセレクトはイオン銀行の口座を持っていることが条件です。

そのため、自社グループが運営している銀行口座に資産があると考えれば審査に通りやすくなることも納得できるでしょう。

年会費 無料
ポイント還元率 0.5%(イオン系列では1%以上)
発行スピード 1~2周間でカード発行(イオン限定で使える即日発行カードなら最短当日)
ポイントの種類 WAONポイント
追加カード 家族カード・ETCカード
スマホ決済 WAON・Apple Pay・pay pay(JCB除く)
付帯保険 ショッピング保険(年間最高50万円)
交換可能マイル JAL・ANA
国際ブランド VISA・Mastercard・JCB
締め日・支払い日 毎月10日・翌月2日

 

③楽天カード

楽天カード

楽天カードは顧客満足度が12年連続ナンバーワンと、人気の高いクレジットカードです!

学生や専業主婦の人でも持ちやすくなっているため、収入の有無をそこまで重視していません。

また、入会キャンペーンも豊富なので、入会するだけでポイントがもらえるため、無職の人にとってもオトクなクレジットカードと言えるでしょう。

年会費 永年無料
ポイント還元率 1.0%~3.0%
発行スピード 最短翌日
ポイントの種類 楽天ポイント
追加カード EYCカード・家族カード
スマホ決済 楽天Edy、交通系電子マネー
付帯保険 海外旅行/最大2,000万円
交換可能マイル ANA
国際ブランド ・VISA
・Mastercard
・JCB
・AmericanExpress
締め日・支払い日 ・翌月28日

 

④ライフカード

ライフカード

ライフカードは大手消費者金融であるアイフルが発行するクレジットカードです。

アイフルが運営している子会社ですが、サービスや審査内容は別会社として運営されています。

そのため、ライフカードは信販系、アイフルは消費者金融系と分類したほうが良いでしょう。

信販系と聞くと審査が厳しいイメージが強いですが、ライフカードは信販系の中でも審査に通りやすいクレジットカードと言われています。

また、ライフカードの審査は審査基準に満たない人を落とすのではなく、それぞれに応じた利用枠を設定することで、より審査に通り安くなっています。

そのため、簡単に持てるクレジットカードと言えるでしょう。

年会費 無料
ポイント還元率 0.5%
発行スピード 最短3営業日
ポイントの種類 LIFEサンクスポイント
追加カード ETCカード・家族カード
スマホ決済 なし
付帯保険 なし
交換可能マイル ANA
国際ブランド VISA・Mastercard・JCB
締め日・支払い日 毎月5日締め・27日前後

 

⑤JCB CARD W

JCBカードW

JCB CARD Wは39歳以下の人限定で持つことができるクレジットカードです。

若年層向けのクレジットカードのため、一般のクレジットカードよりも間口が広くなっています。

JCB CARD Wは基本還元率が1%と高く、特約店でもあるアマゾンやセブンイレブンでは2%分のポイント還元が受けられるという非常にオトクなクレジットカードと言えるでしょう。

しかも、ポイント還元は利用先が関係ないため、公共料金の支払いなど固定費の決済でもオトクです。

他社クレジットカードでも特定店舗で利用すると還元率が高くなることは多いですが、JCB CARD Wはどこで利用しても高還元率で利用できる珍しいクレジットカードです。

しかも、年会費が無料で海外ショッピング保険や海外旅行保険までついているハイスペックなクレジットカードと言えるでしょう。

年会費 無料
ポイント還元率 1.0~10.0%
発行スピード 最短3営業日
ポイントの種類 OkiDokiポイント
追加カード ETCカード・家族カード
スマホ決済 ApplePay・GooglePay
付帯保険 海外旅行2,000万円
交換可能マイル ANA・JAL・スカイ
国際ブランド JCB
締め日・支払い日 毎月15日・翌月10日

 

⑥ビックカメラSuicaカード

ビックカメラ Suica カードは、申込み条件が18歳以上と記載されていますが、収入に関する記載は行われておりません。

そのため、交通系ビューカードの審査は厳しいイメージがありますが、ビックカメラ Suica カードは比較的作りやすいクレジットカードと言えるでしょう。

また、ビックカメラで利用すると ポイント還元率が最大11.5%アップするなど、うれしい特典もついてきます。

そのため、家電好きな人や公共交通機関をよく使う人におすすめのクレジットカードではないでしょうか。

年会費 524円
ポイント還元率 0.5%~11.5%
発行スピード 最短即日
ポイントの種類 JRE POINT
追加カード なし
スマホ決済 ApplePay・GooglePay
付帯保険 海外旅行傷害保険(自動付帯):最高500万円
国内旅行傷害保険(利用付帯):最高1,000万円
交換可能マイル JAL、Suica
国際ブランド VISA・JCB・マスターカード・アメリカン・エクスプレス
締め日・支払い日 毎月30日・翌々月4日

 

⑦三井住友カード RevoStyle

三井住友カードRevoStyleはリボ払い専用のクレジットカードです!

そのため、毎月の支払い額を一定に抑えられるので、急な出費でもクレジットカードの支払い金額を気にする必要はありません。

また、ETCカードや家族カードも追加で発行でき、年会費も無料です。

ETCカードは前年度に1回の利用実績があれば、翌年の年会費が無料になります。

その他にもセブンイレブンやローソン、マクドナルドなどで利用すると還元率がアップする特典も付いています。

そのため、普段コンビニやマクドナルドの利用が多い人におすすめと言えるでしょう。

年会費 無料
ポイント還元率 1.0%~2.5%
発行スピード 最短翌営業日
ポイントの種類 Vポイント
追加カード ETCカード・家族カード
スマホ決済 ApplePay・GooglePay
付帯保険 ショッピング:年間100万円
交換可能マイル ANA
国際ブランド VISA
締め日・支払い日 毎月15日・翌月10日

 

⑧エポスカード

エポスカード

エポスカードはマルイグループが発行するクレジットカードです。

年会費が無料ですが、海外旅行保険が自動で付いたり、カラオケや居酒屋での優待があったりなど、非常にハイスペックなクレジットカードと言えるでしょう。

2021年にはクレジットカード本体がスタイリッシュなデザインになって、VISAのタッチ決済にも対応しました。

そのため、セキュリティ面でも利便性でも、さらに進化しました。

また、エポスカードをたくさん使うことで、エポスゴールドカードへの招待が受けられます。

エポスゴールドカードでは、ポイント還元や海外旅行保険のパワーアップなどを年会費無料で受けられます。

年会費 なし
ポイント還元率 0.5%
発行スピード 最短即日
ポイントの種類 エポスポイント
追加カード ETCカード・家族カード
スマホ決済 ApplePay・GooglePay
付帯保険 海外旅行保険:最高500万円自動付帯
交換可能マイル ANA
国際ブランド VISA
締め日・支払い日 毎月27日・翌月27日

 

⑨セブンカードプラス

セブンカードプラスは、セブンイレブンなどを運営しているセブン&アイホールディングスから発行されているクレジットカードです。

セブンイレブンなどで使える電子マネーnanacoにオートチャージができるため、主婦や若年層に人気のクレジットカードとなっています。

年会費は永年無料で、高校生を除く18歳以上なら誰でも申し込めるため、大学生でも持てます!

その手軽さが魅力のひとつと言えるでしょう。

ポイント還元率は0.5%となっていますが、条件によっては1.5%まで上がるため、使えば使うほどどんどん便利になる可能性があるクレジットカードです。

年会費 永年無料
ポイント還元率 0.5%~1.0%
発行スピード 2~3週間
ポイントの種類 nanacoポイント
追加カード 家族カード・ETCカード
スマホ決済 ApplePay・GooglePay
付帯保険 海外ショッピングガード保険(最大100万円)
交換可能マイル ANA
国際ブランド VISA・JCB
締め日・支払い日 毎月15日・翌月10日

 

⑩三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)は、三井住友カードではじめての年会費が永年無料というクレジットカードです。

しかも、コンビニやマクドナルドで決済を行うと還元率が最大5%アップになります。

最近では、クレジットカード本体がナンバーレスになり、スタイリッシュでセキュリティ面も安全なデザインになりました。

また、審査が完了すると最短5分で即時発行されます。

審査完了後すぐにカード番号が開示されるため、ネットショップやApplePay・GooglePayでクレカ決済ができます。

年会費 無料
ポイント還元率 還元率:0.5%
発行スピード 最短5分(デジタル即時発行)
ポイントの種類 Vポイント
追加カード ETCカード・家族カード
スマホ決済 iD・Apple pay・Visaのタッチ決済など
付帯保険 海外旅行保険:最高2,000万円
交換可能マイル ANA
国際ブランド VISA・Mastercard
締め日・支払い日 毎月15日締め・同月25日

 

そもそもクレジットカードの審査落ちする人の特徴

ここからは審査落ちする人の特徴を紹介していきます。

審査落ちする可能性が高い人は、以下の特徴を持っています。

  • 返済能力が低いと判断される人
  • すでに他社カードローンからお金を借りている人
  • 過去に金融事故を起こしている人
  • クレジットカードの利用実績がない人

それぞれ詳しく解説していくので、ぜひ参考にしてください。

返済能力が低いと判断される人

クレジットカードの審査落ちする人の特徴として、返済能力が低いと判断されることが挙げられます。

クレジットカードは後払いのため、後日に利用料金をキチンと支払えるだけの能力があるのか見極めなければいけません。

そのため、申込みの際には以下の4点から、申込み者の返済能力を確認します。

  • 職業
  • 収入
  • 勤続年数
  • 居住年数・同居家族数

職業では、継続的に収入を得ている能力がどのくらいあるのか判断されます。

会社員で働いている場合は、国家公務員や地方公務員など収入が安定している職業なのかや勤続年数や社員数など、会社の規模から安定している職業なのか審査していきます。

そのため、正社員として働いている人と比べると、アルバイトや派遣社員は少しだけ審査に通りにくいと言えるでしょう。

また、安定して継続的な収入が得られる職業であると同時に、年収なども審査に影響します。

勤務先や雇用形態、勤続年数などさまざまな情報から年収額を想定して、実際にお金を貸しても大丈夫なのか審査します。

収入が多いほうが審査に通りやすいだろうと、嘘の報告をしてもバレてしまいます。

税金や健康保険料などが差し引かれる前の正確な金額を記入しましょう。

勤続年数が6ヶ月未満の場合は、安定した継続して勤務をするのかわからないため、評価が下がります。

また、今住んでいる場所が持ち家や居住年数が長い賃貸住宅の場合は、審査に良い影響を与えます。

一人暮らしと比べて、一緒に住んでいる家族がいる場合はさらにプラスの評価につながるといえるでしょう。

すでに他社カードローンからお金を借りている人

クレジットカードへ申し込むときに、他のクレジットカード会社や消費者金融、カードローン会社からお金を借りている人は審査に落ちてしまう可能性が高いです。

少額の場合は審査に受かる可能性が高いですが、収入や住まいの状況を見て返済額が自転車操業になっていると判断された場合、クレジットカードの審査に受かりません。

そのため、他のクレジットカード会社やカードローン会社からお金を借りている人は、現在の借入額を返済しましょう。

借入額を減らすことで、新規のクレジットカードの審査に通りやすくなります。

過去に金融事故を起こしている人

過去にクレジットカードやカードローンの返済延滞や未払い、強制解約などの経験があった場合、クレジットカードの審査落ちとなるでしょう。

過去にカードローンなどの返済延滞や強制解約が合った場合、金融事故を起こしていると判断されてしまい、事故情報や異動情報など、利用者のマイナスとなる情報が信用期間に登録されてブラックリストに登録されます。

ブラックリストに登録されてしまうと、また新しく契約しても返済してもらえないかもしれないと判断されて、審査落ちします。

このような場合は、審査に落ちたからといって、他のクレジットカード会社に申し込んでも、審査に通らないでしょう。

ブラックリストに登録された場合は、6ヶ月〜数年間空けてから、再度申込むことをおすすめします。

クレジットカードの利用実績がない人

クレジットカードの審査に落ちてしまう人の特徴として、クレジットカードの利用実績が無い人が挙げられます。

いままで一度もクレジットカードを使ったことがない人は、過去に金融事故を起こした履歴などがなく、審査に通りやすいと考える人も多いでしょう。

クレジットカードを一度も使ったことがない人は、逆に審査に落ちやすくなってしまいます。

実は、過去にクレジットカードで決済を行ったことがある人に対して、「問題なく返済できる」という判断がされます。

しかし、利用したことがない人はその実績がないため、信用がない状態になります。

そのため、クレジットカード会社の方からも「代金後払いの契約をしても、このひとは本当に返済してくれる人なのか?」と疑問に感じるでしょう。

一度もクレジットカードの利用実績やカードローンの利用実績が無い人は、スマホやタブレットを分割払いで契約したり、自動車をカーローンで購入するなどを行って、まずはカードローンの利用実績を使い信用を作りましょう。

申込書類に記入ミスがある人

審査落ちによくあるのが、申込書類に記入ミスがあった場合です。

申込書には自分の住んでいる住所や職場の住所、年収など、さまざまな情報を記入しなければいけません。

この書類の記入ミスや不備が見つかると、審査落ちしてしまいます。

例えば、申込書の住所と提出した本人確認書類の住所が違う場合や、銀行の届出印などが間違っていた場合などでも該当します。

そのため、引越した直後は身分証明証の住所変更を行っていなかったり、銀行への届出印がどの印鑑なのか分からなくなる可能性も考えられるでしょう。

そのため、身分証明証の住所変更や銀行への届出印の再提出が必要となってきます。

審査に落ちないためにも事前に確認しておきましょう。

また、指名や生年月日を書き間違えてしまって、その上からなぞって書き直したなどが見つかると、審査に落ちてしまいます。

そのため、記入ミスをしてしまった場合は、新たに申込用紙を取り寄せて書き直しましょう。

審査に通りやすくするためのポイント

ポイント

ここからは、クレジットカードの審査に通りやすくするためのポイントを解説していきます。

審査に通りやすくするポイントは以下になります。

  • クレジットカード会社が新規入会キャンペーンを行っているときを狙う
  • 任意整理・債務整理中は申し込まない
  • お金が無いからと言って極甘審査ファイナンスを利用しない
  • 家族カードに申し込む

それぞれ詳しく解説していくので、ぜひ参考にしてください。

クレジットカード会社が新規入会キャンペーンをしているときを狙う

最近では、クレジットカード会社が新規入会キャンペーンを行っていることが多くなりました。

クレジットカード会社の中で、カード発行で特典を受け取れるキャンペーンを行っているところは、会員を増やそうと努力しています。

審査に通りやすくするためには、新規入会キャンペーンを行っているときを積極的に狙いましょう。

入会キャンペーン中は会員数を増やそうとしているため、審査が柔軟になっている可能性があります。

カード発行と同時に、入会キャンペーンも受け取れるため、よりオトクにクレジットカードを受けとれます。

そのため、クレジットカードの審査に通りやすくするのならば、新規入会キャンペーンを行っているところを選びましょう。

任意整理・債務整理中は申し込まない

任意整理中や債務整理中はクレジットカードに申し込んでも審査に落ちてしまうでしょう。

特に、任意整理中にクレジットカードを作ってしまうと、個人再生や自己破産の障害になる可能性もあります。

任意整理中は自分の力で返済が困難な状態を意味するため、その状態で借入を申し込むことは不正利用に当たります。

また、個人再生中に新しいクレジットカードを作成すると「再生計画案」に反対されてしまい、借金の減額が認められなくなってしまう恐れもあるため注意しましょう。

自己破産の場合は、免責不許可事由に該当してしまうため、借金を0円にしてもらえなくなってしまう可能性もあります。

そのため、任意整理や債務整理中、個人再生や自己破産中にクレジットカードを申し込まないようにしましょう。

お金がないからと極甘審査ファイナンスは利用しない

お金に困っているからと言って、極甘審査ファイナンスの利用は避けましょう。

極甘審査ファイナンスとは、審査がゆるいカードローンやキャッシング会社のことを示します。

国内では「無条件でお金を借りられる」や「審査なしでお金を借りられる」というような謳い文句は禁止となっています。

しかし、極甘審査ファイナンスは金融ブラックの人でも必ずお金を借りられます。

また、過去に自己破産をした方や金融ブラックの人でも申込みを受付けており、審査通過の可能性は高いでしょう。

しかし、あまりにも怪しい場合は闇金業者や違法賃金業者を疑いましょう。

仮にお金を借りられたとしても、違法な金利でお金を返すのが大変になったり、家族や職場に迷惑をかける場合もあります。

そのため、お金がなくても極甘審査ファイナンスの利用は避けましょう。

事前審査自体も義務付けられているため、審査がない場合は闇金業者や違法賃金業者だと判断しましょう。

お金に困っているならカードローン利用の方が安心

お金に困っている場合は、カードローン利用を検討しましょう。

銀行カードローンや大手カードローンは、少々審査が厳しいです。

過去に金融事故を起こしている人の審査通過率もかなり低いです。

大手になると安定した運用を求めるため、債権者から回収できなくなってしまうリスクを極力避けます。

そのため、銀行カードローンの審査は保証会社でもある消費者金融が行う仕組みとなっています。

大手カードローン会社や銀行カードローン会社は法律に基づいた金利や借入限度額を設定しているため、法外な行為を行いません。

そのため、安心してお金が借りられるでしょう。

家族カードにする

家族カードは本会員が利用しているクレジットカードの追加カードのため、審査に落ちることはほぼありません。

家族の金融情報に問題があっても、カード発行申込み者本人に問題なければほぼ発行できます。

ただし、高校生以下の人には家族カードは発行できないため、注意しましょう。

支払いの請求は本会員カードとまとめて送られてきます。

まとめ

今回は審査が甘いクレジットカードがあるかやおすすめのクレジットカードを紹介していきました。

クレジットカード会社は利用料金を滞納されてしまうと運営に響くため、審査が甘いことはほぼありません!

ただし、審査が厳しいと言われているクレジットカードもあるため、そのカード会社を避けることで比較的に審査が通りやすくなるでしょう。

学生や専業主婦の人におすすめなのは、以下のクレジットカードです。

  • ACマスターカード
  • イオンカードセレクト
  • 楽天カード
  • ライフカード
  • JCB CARD W
  • ビックカメラSuicaカード
  • 三井住友カード RevoStyle
  • エポスカード
  • セブンカードプラス
  • 三井住友カード(NL)

本記事で紹介している審査落ちする人の特徴からしっかりと対策することで、審査に通りやすくなるでしょういいみたい!

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