ファミペイローンに在籍確認はある？審査時間が長い、厳しいって本当？
ファミペイローンの審査は、在籍確認があって厳しいという評判は本当でしょうか？
ファミペイローンは大手コンビニエンスストアであるファミリーマートが提供するローンサービスです。
ファミリーマートの高い知名度は利用者に安心感を与えますが、それだけでなくアプリで申し込みが完結する点や少額から利用できる点、電子決済サービスであるファミペイとの連携など便利なメリットが多くあるサービスです。
一方で、ファミペイローンには審査時間が長い、あるいは審査が厳しいといったデメリットや悪い評判もあります。また在籍確認を気にする人も多いようです。そのようなファミペイローンの商品性と審査に関する情報を整理して、本当に使えるローンなのか解説します。
目次
ファミペイローンの基本情報・特徴
まずはファミペイローンの商品概要を見てみましょう。
| 利用限度額 | 1万円～300万円 |
| 貸付利率（実質利率） | 0.8％～18.0％ |
| 利用対象 | 満20歳～満70歳 |
| 遅延損害金（年率） | 20.0％ |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 |
| 返済期間・回数 | 契約額30万以下：1ヵ月～36ヵ月、1回～36回 契約額100万以下：1ヵ月～60ヵ月、1回～60回 契約額100万超：1ヵ月～120ヵ月、1回～120回 |
| 担保･保証人 | 不要 |
ファミペイローンとは、大手コンビニエンスストアをチェーン展開するファミリーマートが提供するローンサービスです。
その特徴はファミリーマートが提供するアプリ「ファミペイ」から申し込むことができ、申し込みから借り入れまでアプリで完結する点です。
さらに借入金はファミペイの残高にチャージすることができるというメリットがあるため、コンビニでの買い物にも便利です。返済もファミリーマートの店舗から可能です。
また2023年10月現在、新規に契約するとファミペイボーナス2,000円がもらえるキャンペーンや、新規利用者には60日間の利息無料キャンペーンがおこなわれています。
ファミペイローンは最短即日で即日融資可能
ファミペイローンは申し込みから最短で即日借り入れが可能です。
申し込み方法も専用アプリをダウンロードし、指示に従って必要事項を入力していけば簡単におこなうことができます。
お金が必要だと思ったときに即日で融資の利用が可能であることは、ファミペイローンの大変便利なポイントです。アプリでの申し込みは24時間365日おこなうことができます。
ただし、17時以降の申し込みは審査結果の回答が翌営業日以降になります。また混雑状況によっては通常より時間がかかることがあるので注意が必要です。
最低借入額は1,000円
ファミペイローンの最低借入金額は1,000円からと少額資金の借り入れにも対応しています。
「欲しいものがあるのだけど、お金が少しだけ足りない」あるいは「生活費が少しだけ不足している」など、日常でちょっとした支出や急な出費が必要になる場面は数多くあります。
ファミペイローンであればこのような少額の借り入れにも対応しています。
ファミペイローンの利用情報はオンラインを通じてアプリで報告されますので、郵送物による報告が発生しません。そのため家族など他の人にばれる心配もありません。ちょっとした借り入れを誰かに知られるストレスを感じることなく利用できるてんもメリットです。
借入金はファミペイにチャージ可能
ファミペイローンの借入金はファミペイにチャージすることができます。
ファミペイとはファミリーマートの電子決済アプリです。事前にお金をチャージしておけば、さまざまな場面での支払いにバーコード決済が可能になります。
ファミペイローンで資金を借り入れて、本来の目的に利用した後で余った金額はファミペイにチャージしておけばそのまま使うことができるので、資金を出し入れする必要がないのはメリットです。
ファミリーマートでの買い物であればファミペイによる特典やキャンペーンも多く企画されているのでお得な利用が可能です。
ファミペイローンは在籍確認が原則電話確認なのでバレる可能性がある
ローンによる借り入れをおこなうときに、審査の一環として在籍確認をおこなう場合があります。ファミペイローンでは在籍確認をおこなうのでしょうか、確認しましょう。
在籍確認は原則として勤務先への電話連絡
ファミペイローンの審査では在籍確認がおこなわれます。方法は原則として勤務先への電話連絡になります。
在籍確認ができないと審査が進まないばかりか最悪の場合審査落ちの原因となることもあるため、速やかに借り入れをおこないたい場合は準備しておくことをおすすめします。
在籍確認をスムーズに行う方法として考えられるのは、確認の時間帯を指定する方法です。ファミペイローンのオペレーターにあらかじめ確認の時間帯を指定しておきましょう。細かい時間の指定はできませんが、大まかな時間帯を指定することで準備することができます。
また、申し込みをおこなう際の電話番号は代表電話ではなく、自分の直通電話で申し込みましょう。取次をなしにして自分で電話を受けることでスムーズに在籍確認を行えます。
会社や家族にバレたくないなら原則在籍確認なしの消費者金融カードローンを選ぶ
会社や家族にバレずにお金を借りたい場合は、原則在籍確認がない消費者金融カードローンがおすすめです。消費者金融の中にもWEB申し込みで完結できたり、書類で在籍確認が行えるカードローンがあるので、ご紹介します。
上記の3社は、いずれも原則電話での在籍確認を行っていない消費者金融です。いずれの場合も必要に応じて職場に在籍確認の電話をする可能性はありますが、個人名でかけてくれたりあらかじめ申込者の同意を得てくれたりと、臨機応変に対応してくれるため、会社や家族にバレたくない人には特におすすめです。
ファミペイローンは審査が厳しい？実際の口コミを紹介
「キャンペーンがあったので、ファミペイローンに申し込んでみましたが、審査が長い・・・スマホローンはAIの自動回答とかが多いので、こんなに審査時間がかかるのにびっくりです。結局、日曜日の午前中に申し込んで、回答が来たのは翌日月曜のお昼前くらいでした。（20代・女性）」
引用元：CHOOSENER+
「ファミペイローンまさかの審査落ち。審査厳しいんだな。キャンペーン目当てで申し込んだのがバレたのか。この間、ペイペイローンは通ったから大丈夫だと思ってたのにファミペイローンの審査基準、どうなってんの? (20代・男性）」
引用元：CHOOSENER+
「ファミペイローンの審査を受けたから？職場に在籍確認の電話がかかってきました。自分が出たから良かったけれど、審査を受けたら電話がかかってくると思った方が良いです。（30代男性）」
引用元：借入のすべて
「スマホアプリだけでお金が借りられるって聞いて、ファミペイローンに申し込んでみたんだけど、まさかの在籍確認で会社に電話かかってきてビビった。個人名でかかってきたし電話の多い部署だったから職場バレはしなかったけど。10万円程度の申し込みでも在籍確認される。ちゃんと正しい番号入力しといて良かった。（30代・男性）」
引用元：CHOOSENER+
「ファミペイローンは即日融資だって聞いたので申し込んだんですが、土日だったからか回答が来たのは翌日でした。別にそこまで急いでなかったので翌日普通に契約して借入をしたけれども、その日のうちにお金が手に入らないと困る人は別のところで審査を受けた方がいいかもね。（20代・男性）」
引用元：CHOOSENER+
「スマホアプリだけでお金が借りられるって聞いて、ファミペイローンってのに申し込んでみたんだけど、まさかの在籍確認で会社に電話かかってきてビビった。個人名でかかってきたし電話の多い部署だったから職場バレはしなかったけど。10万円程度の申込でも在籍確認されるんだな。ちゃんと正しい番号入力しといて良かった（笑）（30代・男性）」
引用元：CHOOSENER+
ファミペイローンの口コミには、審査期間に関するものと在籍確認に関するものが多いです。ファミペイローンの審査期間については最短で即日融資可能です。
しかし申し込みのタイミングなどによって時間がかかっている可能性がある点はデメリットなので、審査スキームの確認が必要です。
一方で、ファミペイローンの審査においては原則として在籍確認がおこなわれます。こちらについてはおこなわれる前提で準備をしておくことをおすすめします。
ここからは審査に関する基準や通過しやすくなるコツについて解説していきます。
ファミペイローンの審査基準
ファミペイローンの審査基準について、申し込み条件や審査に関連する情報について解説していきます。
なお、ファミペイローンの審査基準は公表されていません。
しかしファミペイローンの審査は保証会社である新生フィナンシャルでおこなわれます。新生フィナンシャルは「SBI新生カードローン」「オリックス銀行カードローン」「レイク」などの審査もおこなっています。
ファミペイローンもこれらのローンと同じ基準で審査されていることが推測されます。そのため他のローンサービスとしてファミペイローンが特別に厳しいということは考えづらいです。
ファミペイローンの申込条件
- 満20歳から満70歳までの人
- 安定した収入があれば学生含めパート・アルバイトで収入のある人、無職の年金受給者、自営業者の人も申し込みが可能です。（専業主婦・主夫の人は申し込みできません）
- 国内居住の人、日本の永住権を取得している人
ファミペイローンの申し込み条件は年齢と収入、国籍に関するものがあるのみです。
安定した収入があれば学生でもパート・アルバイトの人、無職の年金受給者や自営業者でも申し込みが可能です。
一方で、専業主婦・主夫の人は申し込むことができません。ローン会社によっては配偶者の収入などによっては借り入れができる場合もありますが、ファミペイローンでは申し込み不可であるという点はデメリットです。
ファミペイローンの審査時間
ファミペイローンはアプリで申し込みができ、最短で即日融資が可能な便利なサービスです。しかしながら、即日融資を受けるためには17時までに申し込みをおこなう必要があります。
17時以降の申し込みについては審査結果の連絡が翌日以降となるため即日の融資は受けられません。また、申込内容や提出書類に不備がある場合も審査が遅れる原因となることがありますので注意しましょう。
ファミペイローンは土曜日と日曜日には審査をおこなっていません。アプリでの申し込みは土日でも可能なのですが、審査結果は翌月曜日以降に判明します。
結果として金曜日の17時以降の申し込みの場合は、即日融資が受けられないというデメリットがあることに注意しましょう。
ファミペイローンの審査に落ちる人の特徴
ファミペイローンの審査に落ちる人の特徴として挙げられるのは以下のような人です。
- 本人確認書類が提出できない人
- 申込内容に不備がある人
- 在籍確認が取れない人
- 信用情報に問題がある人
- 借入希望額が年収の3分の1を超えている人
- 複数のカードローンに申し込んでいる人
本人確認の提出ができない人や申込内容に不備がある人は、その段階で申し込みの要件を満たすことができませんので審査に通ることは難しいです。
また、在籍確認がおこなえない人も就業していることが不明確ですので、確認できるまでは審査に通らないと考えられます。
別のローンで延滞するなど信用情報に問題がある人も審査には不利に働きます。また、貸金業法の規制により業者は年収の3分の1を超えて貸し出しをすることはできませんので、そのような状況では最悪の場合ローン審査に落ちます。
さらに複数のカードローンを利用している人も審査に落ちやすいです。特に短期間で数多くのカードローンを利用している人は資金上のトラブルを抱えているとみなされる可能性があり、ローン審査では不利な要素となります。
ファミペイローンの審査に通過するためコツ
ここまでファミペイローンの審査に落ちやすい人の特徴を見てきましたが、審査を有利に進めることはできるのでしょうか。
ここからは、審査に通過しやすくなるコツを見ていきましょう。
必要最低限の金額を申し込む
ローン審査における重要な基準に、その人の年収と借入額の割合があります。
年収に対して借り入れる金額が大きすぎると、返済の負担が大きくなり返すことが難しくなると審査では考えられます。
そのため審査を通過しやすくするには、できるだけ借入金額を抑えることが重要です。「将来使う可能性があるので、一度で多めに申し込んでおこう」といった考えはお勧めできません。
借入金額が大きいだけでも最悪の場合審査落ちとなってしまうことがあるため、借入金額の上限に余裕があったとしても必要最低限の借り入れで申し込むようにしましょう。将来必要なお金は、必要になった時にまた借り入れを検討するほうがよいでしょう。
既存の借り入れを整理しておく
ローンの審査では年収と借入額の割合が重要な基準になると説明しました。
これはその時新たに借り入れる金額だけでなく、すでに借り入れている金額があればそれも加味して計算します。
大きな借り入れとしては住宅ローンや自動車ローンなどがすでにあるかもしれません。そのような既存の借り入れが多ければ多いほど、ローンの審査では不利に働きます。
そのためローンの審査を少しでも有利に進めたいのであれば、既存の借り入れで返済できるものは速やかに返済して整理しておくことをおすすめします。
信用情報に問題がないか確認しておく
ローンの資産の際に注意しておきたい事項に、信用情報があります。
信用情報とは各種ローンの契約などについてその契約内容や支払い状況が記録されている情報で、その人がローンの延滞を過去にしていないかどうかも記録されています。
信用情報はローンなどの貸し出しをおこなう金融機関で共有されています。この信用情報に問題があるとローンの審査では不利に働き、最悪の場合審査落ちの原因となります。
注意したいのはクレジットカードのキャッシングや割賦販売での延滞も記録の対象になるということです。
特に携帯電話端末をクレジットカードの分割払いで申し込んでいる場合には意識をしていなくてもクレジット契約によって支払いをおこなっています。
その支払いが滞ると延滞として記録されてしまいますので、少額だからと油断しないできちんと支払いをおこないましょう。
他のカードローンを同時に申し込まない
複数のカードローンを同時に申し込むとローンの審査では不利に働きます。そのような人は資金にトラブルを抱えているリスクがあるからです。
金融機関で共有される信用情報には、カードローンの利用状況も記録されます。ローンの審査では、別の会社で申し込んだとしてもすべての借り入れ状況が把握されています。
「別の会社からの借り入れだからわからないだろう」と安易に複数のカードローンに申し込みをおこなうと、その状況は把握されており審査が通りにくくなったり、最悪の場合審査落ちとなる可能性が高いので注意しましょう。
複数のカードローンを申し込むのは審査で不利になるだけでなく、借入額の増加から返済負担が大きくなることと、返済がばらばらにおこなわれるため管理がしにくくなるというデメリットがあることからできる限り避けた方がよいでしょう。
ファミペイローンの審査～契約の流れ
ファミペイローンの申し込みから借り入れまでの流れを説明します。
- STEP.1ファミペイアプリをインストールファミペイアプリをダウンロードします。Androidであれば「Google Play」から、iPhoneであれば「App Store」で検索すればアプリが見つかるのでインストールします。
- STEP.2申し込みサービス一覧にある「FamiPayローン」のアイコンをタップし、「今すぐ申し込む」ボタンから申し込みに進みます。申込フォームに必要事項を入力します。
- STEP.3仮審査申し込みフォームを送信するとファミペイローンの仮審査が行われます。
- STEP.4本審査仮審査に通ると本人確認書類と収入証明書類、顔写真をデータで送信し本審査を受けます。
- STEP.5契約完了本審査に通るとスマートフォンのプッシュ通知で連絡があります。契約書面の確認をおこない契約完了で、借り入れが可能となります。
ファミペイローンの審査で必要な書類
審査に必要な書類は「本人確認書類」と「収入証明書類」の2種類です。
本人確認書類として使用できる書類は以下の5種類です。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 運転経歴証明書
- パスポート（2020年2月以降に発行された住所欄のないパスポートは現在利用不可）
- 在留カード
収入証明書類として利用できるのは以下の通りです。
- 源泉徴収票
- 直近2か月分の給料明細書(賞与明細書がある場合は直近1年以内の賞与明細書も)
- 所得証明書
- 確定申告書
- 住民税決定通知書
ファミペイローンの借入方法・返済方法
続いてファミペイローンの借入方法と返済方法がどのようなものか見ていきましょう。
ファミペイローンの借入方法
ファミペイローンの借入方法には、以下の2種類があります。
①銀行振込
ファミペイアプリ内のファミペイローンの「借入する」ボタンから借り入れすることができます。
借入方法で銀行振込を選択して、借入金額を入力すると完了です。
登録してある銀行口座に原則として即時振込されます。借り入れに手数料等コストおよび振込手数料はかかりません。
銀行振込の場合は1ヶ月に10回までしか借り入れできませんので注意しましょう
②ファミペイ残高へチャージ
銀行振込と同様にアプリ内「借入する」ボタンを押し、借入方法をファミペイ残高にチャージを選択して借入金額を入力すると完了です。
即時に借り入れがアプリに反映され使用できます。借り入れに手数料等のコストはかかりません。
ファミペイローンの返済方法
ファミペイローンの返済方法は以下の2種類があります。なお、返済手続きに手数料等のコストはかかりません。
①口座引き落とし
ファミペイローンの返済方法は「残高スライドリボルビング方式」です。
残高スライドリボルビング方式とは、残高に応じて返済する金額が変化する返済方法です。
ファミペイローンでは、借入残高に応じた金額が毎月指定の金融機関口座から引き落とされて返済がおこなわれます。
返済額については以下のような例が公式ホームページで紹介されています。
| 借入額 | 10万円 | 20万円 | 50万円 |
| 返済額 | 4,000円 | 8,000円 | 13,000円 |
| 返済期間 | 32か月 | 32か月 | 58か月 |
毎月の返済日は7日・17日・27日のうちから利用者が選ぶことができます。
引落を利用できる銀行は次の10行になります。
- みずほ銀行
- 三菱UFJ銀行
- 三井住友銀行
- ゆうちょ銀行
- りそな銀行
- 埼玉りそな銀行
- 関西みらい銀行
- 西日本シティ銀行
- auじぶん銀行
- JAバンク
追加の返済や全額返済もファミペイアプリからおこなうことができます。
②ファミリーマート店頭支払い
ファミペイローンの返済はファミリーマートの店頭でおこなうこともできます。
店頭でおこなう場合は、アプリ画面に表示されるバーコードをレジで提示して読み込んでもらい支払いします。
ファミペイローンに関するFAQ
ここからはファミペイローンについてよくある質問とそれに対する回答を見ていきましょう。
ファミペイローンの審査を行う会社はどこ？
ファミペイローンの審査を行っている会社は、新生フィナンシャル株式会社という保証会社が行っています。ファミペイローンを提供しているファミマデジタルワンではありません。
新生フィナンシャル株式会社は、SBI新生銀行の子会社でカードローンのレイクを運営している会社でもあります。
ファミペイローンの審査時間は長いって本当？
ファミペイローンの審査は最短で即日結果がわかりますので、審査時間は短いです。
しかし、申し込みの状況によっては時間がかかることがあるというデメリットもあります。
まず、申し込みが17時以降の場合は翌日以降の審査結果連絡となります。また、土曜日と日曜日は審査をおこなっていないので、土日の申し込みに対する審査結果の連絡は翌月曜日以降となります。
審査には仮審査と本審査がありますし、ファミペイローンでは原則として勤め先への在籍確認もあります。それらの時間を考慮すると即日融資を受けたい場合は、なるべく早い時間に申し込むことをおすすめします。
そのほかに入力事項や確認書類などの不備があると、審査時間が長くなる原因となります。
ファミペイローンの審査結果が来ない時はどうしたらいい？
ファミペイローンの審査状況はアプリで確認することができます。ステータスが審査中であればまだ審査が終わっていないことを示します。
審査に落ちた場合は、利用不可と内容の画面が表示されます。
前述の通り申し込みが17時以降ですと翌日以降の連絡、土曜日もしくは日曜日であった場合には翌月曜日以降の連絡となります。
また申し込み状況が混雑しているときや入力や書類に不備があると審査に時間がかかることがある点はデメリットなので注意してください。
ファミペイローンは土日でも審査が受けられる？
ファミペイローンの審査は土日にはおこなわれていません。
アプリからの申し込みは24時間365日できるのですが、土日の申し込みについては翌月曜日以降に審査がおこなわれ結果の連絡がきます。
審査に時間が掛かりますので、即日融資を受けたい場合には平日のなるべく早い時間に申し込むことをおすすめします。
ファミペイローンを借りた当日すぐに返済できる？
ファミペイローンを借りた当日に全額返済は可能で、借り入れた当日に全額返済した場合は利息もかかりません。
ただ、1回で返済できる上限金額が決まっていて30万円以上の場合は、2日以上かけて返済する必要があり、借り入れ当日に全額返済はできないので注意が必要です。
ファミペイローンはいつ振り込まれる？
ファミペイローンで借り入れたお金はファミペイ残高へのチャージであれば、即時反映されます。口座振り込みの場合も、即時振込してもらえますが、振込先の銀行によって反映されるタイミングは異なります。
まとめ
ファミペイローンはファミリーマートによるローンサービスです。専用アプリであるファミペイアプリを使えば、申し込みから借り入れまでアプリで完結することができる便利なサービスです。借入金をファミぺイにチャージすることもでき、利用金額も1,000円からと大変使いやすくなっています。
また、新規に契約するとファミペイボーナス2,000円がもらえるキャンペーンや、新規利用者には60日間の無料利息キャンペーンも行われています。（2023年10月現在）
様々なメリットがある一方で、ファミペイローンの審査が厳しいあるいは審査時間が長いというデメリットの目立つ評判がインターネット上で散見されています。
審査の厳しさについては他のカードローンと比較して特別に厳しいという根拠はなく、標準的だといえます。また、審査期間については最短で即日融資可能となっていますので、時間や休業日のことを注意して利用すれば短い期間で借り入れすることが可能な便利なサービスです。
